Способы, позволяющие молодым людям «раскрутить» свои деньги, а не «заморозить» их на сберегательном счете

Инвестирование может показаться чем-то очень отдаленным, особенно для молодого поколения, которое только делает первые шаги в сфере финансов, бизнеса и технологий. С целью стимулирования инвестирования на финансовом рынке консалтинговая компания Pro Capital организовала серию лекций, чтобы предложить различные альтернативы и способствовать вовлечению молодежи в финансовый рынок. Основатель Pro Capital Диего Поцци заявил газете El País, что «в мире, где так много технологий, именно молодежь играет ведущую роль», хотя и признал, что на финансовом рынке для этой аудитории существует мало освоенное пространство. Во время конференции Поцци поделился конкретными советами о возможностях в сфере инвестиционных фондов, финансовых активов и различных ниш рынка, чтобы молодые люди могли определить возможные пути профессионального роста. Одной из главных целей лекций было приблизить молодежь к «реальному миру, тому, чего они не видят в университете», через жизненный опыт докладчиков. «Есть путь, по которому нужно идти, но этот путь нужно найти самим», — подчеркнул Поцци в интервью El País и добавил, что человеческие связи являются ключом к получению возможностей. Поцци отметил, что сегодня у молодежи есть больше инструментов и возможностей, чем у предыдущих поколений, благодаря доступу к информации и возможности напрямую налаживать контакты. «Сегодня 23-летний молодой человек не имеет ничего общего с 23-летним молодым человеком 30-летней давности», — сказал он. Управление активами. Один из дискуссионных панелей состоял из представителей компаний, занимающихся управлением активами: Хуан Пабло Соффия из JP Morgan, Джон Дэвис из Janus Henderson и Дирк Менгерс из BTG Pactual. Участники дискуссии подчеркнули важность и простоту инвестирования на финансовом рынке Уругвая. Управление активами — это профессиональное управление инвестициями, которые могут включать фонды, облигации или акции. Цель состоит в том, чтобы максимизировать доходность с учетом профиля риска клиентов, в то время как компании, отвечающие за анализ этого потенциального риска, являются финансовыми консультантами. Основатель Pro Capital подчеркнул во время конференции, что Уругвай выступает в качестве финансового хаба в основном для Аргентины. «Компании по управлению активами создают много рабочих мест», — сказал он и добавил, что крайне важно выходить на поиски таких возможностей. Волатильность. Одним из главных врагов инвестиций является волатильность, которая измеряет частоту и величину колебаний цены актива, указывая на его уровень риска и неопределенности. Ярким примером является война США и Израиля против Ирана, которая повлияла на цену нефти и, как следствие, на стоимость множества товаров. Хотя последствия войны сказываются на инвестициях, представитель BTG пояснил, что в число учитываемых факторов входит влияние инфляции в долгосрочной перспективе и то, как это «развязывает ожидания относительно уровня ставок». Процентные ставки (базовая ставка) являются основным инструментом центральных банков для контроля инфляции и функционируют как своего рода «цена денег». Отрыв ожиданий означает, что компании и люди теряют уверенность в возможности контроля над инфляцией. Менгерс выделил феномен HALO (активы с низкой степенью устаревания) в условиях высокой волатильности на международной арене. Речь идет об инвестиционной стратегии, разработанной для выявления компаний, которые извлекают выгоду из искусственного интеллекта (ИИ) или которые не подвержены его разрушительному воздействию. «Когда люди не знают, что делать, они предпочитают вкладываться в что-то реальное», — отметил представитель BTG и добавил, что это вернуло интерес к инвестированию в Латинской Америке в бизнес, который «трудно заменить» ИИ. В связи с возможностью столкнуться с вызовами и трудностями представитель JP Morgan заявил, что ключом к удержанию позиций на международном рынке является устойчивость. «Часто мы сосредотачиваемся на интеллектуальной стороне и на том, что знаем о рынках, но есть еще и сфера эмоционального интеллекта, которая заключается в умении справляться с трудностями», — размышлял он и добавил, что для начала бизнеса крайне важно иметь четко сформулированную цель. Дэвис отметил, что, хотя старшие поколения владеют «управлением активами», молодежь привносит технологический взгляд на современный рынок. По этой причине и в условиях международной неопределенности он заявил, что Janus рассматривает долгосрочные инструменты искусственного интеллекта. Движение денег Один из ключевых моментов при долгосрочном сбережении заключается в том, чтобы «деньги двигались» через различные инвестиционные механизмы, а не «застоялись» на сберегательном счете. Для этого компании по управлению активами предлагают диверсификацию портфеля. Представитель JP Morgan пояснил, что диверсификация портфеля заключается не в том, чтобы иметь больше денег, а в том, чтобы уметь их распределять. «Это как пойти на футбольный матч и иметь в составе одних нападающих. Соперник разгромит нас», — сказал он. «Важно следить за инвестиционными целями и оценивать свою склонность к риску», — отметила Соффия и добавила, что базовая модель — это 60% акций (equity) и 40% облигаций (где заранее известна процентная ставка). «Если инвестировать с 2000 года по сегодняшний день, портфель приносит доход в размере 8%», — пояснил он. Одним из гибридных инструментов, состоящих из инструментов с фиксированным доходом и деривативов (направленных на получение дополнительной прибыли), являются структурированные облигации, что означает: если цены на рынке резко упадут, убытки будут не столь значительными. «Это еще одна ниша в отрасли для более структурированных инвесторов», — сказал Поцци. Со своей стороны, Менгерс отметил, что международная ситуация неопределенности приводит к снижению курса таких валют, как евро и доллар, что вызывает интерес к инвестированию в другие альтернативы. Bank of New York В состав другой дискуссионной группы вошел Гвидо Фонтан, представитель Bank of New York Pershing (BNY) — одного из филиалов BNY — по Латинской Америке, который рассказал о роли этой организации в финансовом мире. Речь идет о «главном депозитарии мира», работающем в семи направлениях бизнеса. «Финансовая система похожа на город: самые известные банки — это здания, а BNY всегда отвечал за инфраструктуру и то, что связывает город», — пояснил Фонтан. Основатель Pro Capital отметил, что BNY преобразовал индустрию управления капиталом (wealth management), создав систему с различными услугами, которые позволили консультантам самостоятельно создавать собственные компании. В этом смысле Фонтан пояснил, что дочерняя компания Pershing открыла новые возможности для бизнеса финансовых консультантов. «Платформа одинакова для всех, а отличие заключается в том, какой у вас консультант», — сказал он. «Мы можем продемонстрировать, как движутся денежные потоки в зависимости от того, как наши клиенты (центральные банки) манипулируют своей валютой», — пояснил Фонтан и добавил, что одним из преимуществ BNY является информация, которая фиксируется при проведении этих транзакций. В этом смысле Фонтан считает, что работа бэк-офиса (административная деятельность компании) имеет решающее значение для повышения доверия.