Подставные лица: настоящий "прыжок веры" для одного из ключевых процессов в предотвращении отмывания

Плохие парни знают, что мы делаем", - сказал один из региональных экспертов и призвал к деструктивному подходу в предотвращении отмывания денег. Но как это может быть, если один из важнейших процессов в расследовании этого преступления основан на "акте веры"? Вчера состоялся конгресс Americas Anti-Money Laundering Congress 2023, объединяющий международных специалистов по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, организованный компанией BST Global Consulting. Представители системы противодействия отмыванию денег приняли участие в совещании и рассказали о слабых местах в процессах профилактики, о недостатках в обмене информацией, анализе случаев и об изменении концепции - до сих пор не достигнутой - с "обязанного субъекта" на "сотрудничающий субъект", лишающий клиента ощущения "неверности". Система противодействия отмыванию денег возлагает значительную часть профилактических мероприятий на частный сектор, исходя из предполагаемого риска использования третьими лицами для отмывания активов через свои учреждения, которые должны контролироваться только компетентными органами. Среди мер по предотвращению отмывания денег due diligence - анализ происхождения средств и знание бенефициарного владельца - того, кто реально владеет бизнесом. Для последних главным врагом при профилактике является фронтмен. Если "подставное лицо" "хорошо работает", то "невозможно" узнать, кто является конечным бенефициаром корпоративной структуры. По этой причине Франциско Оласо, юрист, специализирующийся на предотвращении отмывания денег, считает, что знание того, кто на самом деле является бенефициарным владельцем, - это "акт веры". Несмотря на то, что мы несколько "продвинутее" других стран региона за счет наличия реестра бенефициарных владельцев Центрального банка (ЦБ) на местном уровне, Оласо отметил, что уголовная ответственность за искажение истины при оформлении документа между частными лицами не предусмотрена. Если гражданско-правовые последствия могут наступить с точки зрения ответственности за причиненный ущерб, то уголовные последствия могут наступить только в том случае, если это квалифицируется как мошенничество. То есть если банк запросит информацию о бенефициарных владельцах и даст ложный ответ, то учреждение может выдать сообщение о подозрительной операции (СПО), но это само по себе не приведет к уголовным последствиям. В свою очередь, Оласо объяснил El País, что в момент регистрации бенефициарных владельцев в BCU, являющейся публичным документом, это повлечет за собой уголовные последствия, которые будут возложены на руководителя ассоциации. Однако это может быть покрыто документом между частными лицами - например, директором и акционером, утверждающим, что он является бенефициарным владельцем, - что освобождает его от мошенничества, поскольку в нем есть такое утверждение. Таким образом, частный документ, не влекущий за собой уголовной ответственности за ложные сведения, перекрывает публичный регистрационный документ (влекущий за собой уголовную ответственность). В связи с этим он подчеркнул, что институтом, который должен осуществлять анализ и контроль бенефициарной собственности, является отдел финансовой информации и анализа (ОФИА) БКУ, где частный сектор должен выдавать информацию о заявленных им бенефициарных владельцах, а перекрестная проверка этой информации должна осуществляться регулятором. Таким образом, прогресс будет виден по "согласованности" подаваемых деклараций, например, в UIAF и в банк, где, наблюдая за тем, кто совершает операции, регулятор может деактивировать бизнес или отменить возможное правонарушение. Это не то же самое, что бизнес, в котором может произойти перерасход средств из-за размеров действующей фирмы, или возможный случай отмывания денег, с чем мы и пытаемся бороться. По этой причине Оласо заявил, что если "юридические вопросы легко доказать", то "экономические вопросы" - нет. Вместе с тем он отметил, что в настоящее время обязанные организации мало обращаются к реестру БКУ. Другая дискуссия была посвящена низкой эффективности борьбы с отмыванием денег на региональном и местном уровнях. Участники дискуссии, модератором которой выступил партнер BST Global Consulting Рикардо Сабелла, отметили "довольно плохие" показатели стран Латинской Америки, входящих в Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Gafilat). В этой связи международный консультант, разработавший совместно с компанией Senaclaft Оценку национальных рисков (ENR), Алехандро Монтесдеока пояснил, что 10% стран, в которых проводилась оценка, имеют "адекватный" или "приемлемый" уровень надзора, только 5% - "адекватный" или "приемлемый" уровень превентивных мер и только 10% - "адекватный" уровень результатов уголовного преследования. В связи с этим он заявил, что "безусловно, методология должна быть пересмотрена". В то же время другой докладчик, первый секретарь Уругвая по борьбе с отмыванием денег Рикардо Хиль Ирибарне, отметил, что в отмывании денег один может "обвинить" другого, страны обвиняют Гафилата, а Гафилат обвиняет страны. Однако, по его словам, если в Уругвае имеется более 8 тыс. обвинительных заключений по предикатным преступлениям, связанным с отмыванием денег, и только шесть обвинительных приговоров, то "это не вина Гафилата". В этой связи он заявил, что необходимо исходить из того, что "существует высокий риск" того, что "они используют нашу страну для отмывания денег организованной преступности, и что мы не смогли отреагировать на этот уровень риска". В связи с произошедшими в последние дни убийствами, которые могут быть связаны с незаконным оборотом наркотиков, он отметил, что "отмывание - это, в конечном счете, экономика преступности, и, нанося удар по ней, мы получим лучшие результаты, чем в случае противостояния со стрельбой на улице". Вместе с тем он поставил под сомнение ответственность регулируемых структур за предотвращение отмывания денег и возможность включения страны в международный список за недостаточную эффективность, учитывая, что "основной регулируемой структурой является государство", а результаты ее деятельности "плачевны". Еще одна из панелей конгресса была посвящена сотрудничеству между государственным и частным секторами, в рамках которой докладчики обменялись мнениями о сбоях в системе предупреждения и борьбы с отмыванием денег. Одним из участников дискуссии была бывший национальный директор отдела финансового анализа (UAF) Министерства финансов Чили Тамара Агнич, которая заявила, что "системы борьбы с отмыванием денег в мире не самые лучшие", поэтому сотрудничество между государственным и частным секторами, а также между частным и государственным секторами является "крайне важным". Хотя он отметил, что между странами ситуация "немного лучше", но когда дело доходит до местного уровня, отсутствие сотрудничества между агентами не позволяет нам увидеть конечную цель, которая заключается в том, чтобы "иметь здоровую, спокойную экономику". В состав комиссии вошли руководитель и менеджер направления контроля и управления Национального секретариата по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Senaclaft) Хорхе Чедиак и Густаво Миса соответственно. Чедиак отметил, что система "построена на сотрудничестве", но в ней все еще есть недостатки, и добавил, что государственные органы ставят перед собой задачи в соответствии со своей профессией, а борьба с отмыванием денег является "дополнением". "Предотвращение отмывания вряд ли является чьей-либо основной задачей - только UIAF и Senaclaft", - сказал он. Говоря о сотрудничестве между государственным и частным секторами, он подчеркнул, что "общая цель" заключается в предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, а "не в том, чтобы количество введенных санкций было больше". "Когда мы говорим, что восприятие риска снизилось, то это осознание того, что они могут быть использованы для отмывания, а не осознание того, что придет Сенаклафт и накажет меня", - сказал он. В свою очередь, Миса заявил, что в рамках Национальной стратегии борьбы с отмыванием денег, над которой уже работает Senaclaft, он готов развивать сотрудничество между этими секторами.