Пол-агиналдо приближается: варианты инвестирования в песо, доллары и даже за границу

Работающие люди часто с нетерпением ждут наступления июня по одной причине: это половина агинальдо. Появление дополнительных денег в вашем кармане или на банковском счете - это ключевая возможность использовать эту дополнительную сумму для краткосрочных или долгосрочных инвестиций (с целью увеличения вашего благосостояния) или, почему бы и нет, отложить ее, чтобы увеличить ваш аварийный резерв на случай необходимости. В этом выпуске Pocket Finances мы проанализируем способы инвестирования (в песо или долларах) и другие стратегии, которые могут помочь вам на пути к сбережениям и инвестициям. На вопрос о наиболее удобных вариантах инвестирования рождественского бонуса, исходя из показателей уругвайского рынка в этом году, Гастон Бекер, финансовый советник Gletir Corredor de Bolsa, ответил, что в условиях, когда процентные ставки в местной валюте продолжают предлагать «привлекательную доходность», хорошей альтернативой для размещения рождественского бонуса в уругвайских песо являются Letras de Regulación Monetaria (LRM). Это инструменты, выпущенные Центральным банком Уругвая (BCU), с конкурентоспособной доходностью, низким риском и краткосрочной доступностью. "У нас в Gletir есть эта и еще одна альтернатива для тех, кто хочет разумно воспользоваться рождественским бонусом в уругвайских песо: Fondo Centenario Gestión de Liquidez. Это консервативный и ликвидный фонд, идеально подходящий для тех, кто стремится защитить свой капитал с низким риском и получить привлекательный доход". Он обладает ежедневной ликвидностью, что позволяет использовать деньги в любое время без штрафных санкций, и состоит из инструментов с фиксированным доходом хорошего кредитного качества. Это отличный вариант для поддержания рождественского бонуса в рабочем состоянии без необходимости связывать его долгосрочными обязательствами", - добавил Бекер. Между тем Маурисио Чилингирбачян, аналитик по продуктам и рынкам компании Nobilis, и Мария Сеоане, финансовый консультант той же компании, подчеркнули, что целесообразность инвестиций зависит от инвестиционных горизонтов. Однако если инвестиции осуществляются на срок менее одного года, они согласились с Бекером, что LRM «выглядят привлекательно», поскольку их доходность превышает 9 % в номинальном выражении. С другой стороны, они пояснили, что если речь идет о более длительном сроке, то ноты или облигации в UI позволяют покрыть инфляционный риск, «хотя сегодня он выглядит достаточно сдержанным благодаря монетарной политике БЦУ». Что касается желания инвестировать в доллары, Чилингбачиан и Сеоане отметили, что на уругвайском рынке суверенные долларовые облигации являются привлекательным вариантом с доходностью от 4 до почти 6 %, а также тем, что они не облагаются подоходным налогом. "В Gletir мы работаем с открытой продуктовой архитектурой, которая позволяет нам выбирать инструменты мирового качества, даже с низкой начальной комиссией. Тем не менее, тем, кто хочет планировать будущее, мы рекомендуем продукт Strategic Savings, который позволяет определить ежемесячную сумму инвестиций и создать диверсифицированный портфель, соответствующий вашему профилю. Главное преимущество этого продукта заключается в том, что он поощряет дисциплину сбережений, автоматизирует процесс и позволяет получить доступ к профессиональному управлению инвестициями за приемлемую сумму. Он идеально подходит для тех, кто хочет превратить привычку экономить в стратегию устойчивого роста благосостояния", - добавил Бекер, намекая на долларовые инвестиции рождественского бонуса. При этом Родриго Альварес, создатель подкаста Neurona Financiera, отметил, что если вы хотите инвестировать в доллары, то предложение гораздо разнообразнее и решение о том, какой инструмент выбрать, зависит от временного горизонта инвестора и его склонности к риску. «Всегда стоит понимать, что механизм должным образом регулируется, чтобы не попасть на потенциальных мошенников», - сказал он. В этом разделе Бекер указал, что ключевой рекомендацией является диверсификация, поскольку инвестирование части капитала за рубежом позволяет снизить подверженность местным рискам и получить доступ к секторам, географическим регионам и активам, которые не могут быть доступны на уругвайском рынке. Ключевым моментом в этом случае является сочетание местных и иностранных инструментов в соответствии с профилем инвестора, его инвестиционным горизонтом, толерантностью к риску и конкретными целями. По словам Бекера, для более консервативных профилей есть интересные возможности в международных фондах с фиксированным доходом с коротким сроком погашения, как в долларах, так и в других валютах. С другой стороны, для тех, кто ищет больший потенциал роста, привлекательными вариантами могут стать глобальные акции, тематические фонды и ETF, связанные с технологиями, здравоохранением, искусственным интеллектом или переходом к энергетике. "В краткосрочной перспективе облигации инвестиционного класса являются очень хорошим вариантом благодаря своей ликвидности и купонам порядка 5 %. Они обеспечивают привлекательную доходность и немедленное получение капитала в случае необходимости. В Nobilis у нас есть инвестиционный фонд Estrategia Renta Fija Global, который позволяет получить диверсифицированный доступ к этому классу активов, поскольку в нем содержится более 20 000 облигаций из разных стран и отраслей", - добавили Чилингбачиан и Сеоане. С другой стороны, они подчеркнули, что включение глобальных акций может повысить ожидаемую доходность портфеля для инвесторов с более длительным инвестиционным горизонтом. Ожидаемая доходность этого класса активов составляет около 8 %. «Наш инвестиционный фонд Global Equity Strategy предоставляет доступ к диверсифицированному портфелю акций с большой и малой капитализацией из развитых и развивающихся стран, а также к недвижимости и физическому золоту, сохраняя при этом полностью ликвидный портфель», - добавили эксперты Nobilis. В свою очередь, Альварес отметил, что в данном случае инвестирование за рубежом позволяет инвесторам получить доступ к более низким комиссиям при покупке инструментов и воспользоваться страхованием вкладов на других рынках, которое выше, чем в Уругвае. Однако он заверил, что это «предполагает больше трений и осуществление международных переводов».