Прощайте наличные и чеки в Уругвае? Бум банковских переводов и карт все объясняет

В рамках нововведений, предложенных Центральным банком (BCU) для платежной системы Уругвая, розничные платежи, включающие розничные переводы, прямые дебетовые операции, чеки, платежные карты и электронные деньги, во второй половине 2023 года составили 6,6 раза больше валового внутреннего продукта (ВВП) страны. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные в отчете BCU о розничной платежной системе за второе полугодие 2023 года, в котором анализируются инструменты, каналы и системы, составляющие национальную платежную систему. Что касается рынка чеков и переводов, в отчете говорится, что во второй половине 2023 года было зарегистрировано 58,7 млн внутрибанковских переводов, что на 11 % больше, чем в прошлом году. Из общего числа переводов 89 % были осуществлены в местной валюте, а остальные 11 % - в долларах США. Объем транзакций в уругвайских песо и долларах США вырос на 11 % по сравнению с прошлым годом. Средняя общая сумма одной транзакции, измеренная в постоянных песо, была на 4 % ниже, чем в первой половине 2008 года, и на 9 % ниже в годовом исчислении. Анализируя распределение операций по эмитентам (физические лица, юридические лица или государство), можно отметить, что за указанный период 63% внутрибанковских переводов были осуществлены физическими лицами, 25% - юридическими лицами и 13% - государством, при этом объем операций трех эмитентов увеличился по сравнению с предыдущим годом. При этом в отчете отмечается, что при учете получателя перевода наибольший относительный вес (32 %) имели операции между физическими и юридическими лицами, увеличившись на 13 % по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Объем операций между физическими лицами продолжал демонстрировать наиболее сильную тенденцию к росту, увеличившись за этот период на 22 % по сравнению с предыдущим годом. При этом средняя сумма одной операции внутрибанковских переводов между физическими лицами снизилась на 18 % в постоянном выражении по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Что касается общей суммы транзакций, то наибольшую относительную долю по-прежнему занимают операции между юридическими лицами (38 %), за которыми следует государство (35 %). Из общего количества переводов, обработанных системами, внутрибанковские переводы составили 70 % от общего объема операций, что свидетельствует о дальнейшем снижении их относительного веса, что объясняется более значительным ростом межбанковских переводов. Из общей суммы транзакций на эти переводы пришлось 65 %. Количество переводов, обработанных Системой межбанковских платежей (SPI) во второй половине 2023 года, составило 24,6 миллиона, что на 37 % больше, чем в той же половине 2022 года. Девяносто процентов транзакций были совершены в уругвайских песо, остальные 10 процентов - в долларах США, при этом незначительное количество транзакций было совершено в других валютах. В годовом исчислении рост операций в местной валюте составил 39 %, а в долларах США - 23 %. При этом средняя общая сумма одной транзакции в постоянных песо снизилась на 20 % по сравнению с тем же периодом 2022 года, что означает сокращение средней суммы как транзакций в местной валюте (18 %), так и транзакций в иностранной валюте (20 %). С другой стороны, в июне 2023 года начали осуществляться мгновенные переводы "24x7", в которых по состоянию на декабрь участвовали 12 учреждений - банки и учреждения по выдаче электронных денег (УЭД). Что касается мгновенных межбанковских переводов, то во втором полугодии 2023 года было зафиксировано более 6,3 млн операций, что в три раза больше, чем в первом полугодии 2023 года. Они составили 26 % от общего количества переводов, обработанных МПС. Девяносто три процента операций были совершены в национальной валюте. При этом средняя сумма одной транзакции мгновенных межбанковских переводов как в уругвайских песо, так и в долларах снизилась до 4 331 песо для операций в национальной валюте и 219 долларов США для операций в долларах. В частности, согласно отчету, относительный вес транзакций на сумму менее или равную 1 000 песо или 50 долларов США в общем объеме мгновенных переводов составил 30 %. Что касается работы платежных каналов и услуг, к которым относятся поставщики платежных и инкассаторских услуг (PSPC), веб-платежи, мобильные платежи, отправленные и полученные денежные переводы и банкоматы, то во второй половине 2023 года количество транзакций, обработанных PSPC, увеличилось на 6 % по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Аналогичным образом, общий объем транзакций через веб-платежи увеличился на 16 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом 92 % транзакций были совершены в национальной валюте. В то же время транзакции мобильных платежей увеличились на 12 %, причем как в песо, так и в долларах. Между тем, количество операций с банкоматами и банкоматами снизилось на 2,6 % по сравнению с аналогичным полугодием 2022 года, при этом 84 % операций были снятием наличных, что на 2 % меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средняя сумма одной операции по снятию наличных во втором полугодии составила 6 557 песо. Количество денежных переводов, полученных в первой половине года, увеличилось на 2%, в то время как общая сумма транзакций, измеренная в постоянных песо, снизилась на 3%. Аналогичным образом, объем отправленных денежных переводов вырос на 11 % по сравнению с предыдущим годом, при этом общая сумма транзакций, измеренная в постоянных песо, снизилась на 5 %. В анализируемый период средняя сумма одной операции по отправленным денежным переводам составила 255 долларов США, а по полученным - 281 доллар США. Если сравнивать суммы операций с использованием электронных платежных инструментов с суммами операций по снятию наличных в банкоматах и чеков, то для банковских агентов 74,4 % от общей суммы операций было проведено с использованием электронных средств платежа.