Психическое и финансовое здоровье: как управлять деньгами так, чтобы они не влияли на наше самочувствие и повседневную деятельность?

Сколько раз мы думаем: «Я не должен был делать эту покупку» или «Мне нужно сэкономить», а в итоге совершаем неоправданные траты? Это часть плохого управления экономическими ресурсами и его последствия для нашего психического здоровья и душевного состояния. Чтобы избежать повторения подобных привычек, в этой статье Pocket Finances мы рассмотрим некоторые необходимые модели поведения, чтобы установить четкую взаимосвязь между доходами и личными расходами. Для этого необходимо стараться распределять их здоровым образом, поскольку правильное управление финансами оказывает непосредственное влияние на наше психическое здоровье, не вызывая беспокойства перед лицом ежедневных расходов. Менеджер банка HSBC Карлос Сакконе объяснил взаимосвязь между психическим и финансовым здоровьем людей и начал с определения благополучия: это состояние, в котором мы осознаем, какие инструменты мы можем применить, чтобы противостоять стрессам повседневной жизни, и наши ограничения в некоторых вопросах. Он перенес это объяснение в экономическую сферу и определил финансовое благополучие как часть контроля между личными сбережениями, расходами и доходами и утверждал, что путь к его достижению лежит через правильное управление финансами. Среди повседневных привычек общества все большее распространение получают некоторые виды поведения, вызванные стрессом, например, трудности с засыпанием из-за мыслей об оплате счетов, управлении повседневными деньгами и выполнении неотложных дел. Эти ситуации влияют не только на наше психическое здоровье, но и на нашу успеваемость на работе и в школе. Когда эти заботы мешают нам заниматься повседневными делами, это часто приводит к изнурительным размышлениям, порождающим тревогу, даже когда речь идет о покупке предметов первой необходимости. В этом смысле Сакконе отметил, что правильные действия с деньгами «приносят ясность и уменьшают неуверенность». Хотя поначалу это может быть немного сложно, Сакконе объяснил, что один из первых шагов к безопасному и удобному управлению деньгами - это общение с близкими людьми, обмен советами и снятие стресса. Второй шаг - составить план действий, который можно реализовать на практике; это упражнение включает в себя развитие способности к сбережению. Один из способов развить эту способность - планировать расходы в письменном виде или в электронной таблице, что позволит более гармонично и практично рассмотреть цифры в деталях. Сакконе обратился к молодежи и привел в пример фиксированный доход, такой как зарплата или пособие, и подчеркнул важность детального разграничения этого дохода, чтобы затем управлять последующими расходами, которые мы имеем в течение месяца. Зная, что у нас есть фиксированный ежемесячный доход, легче управлять этими ресурсами. Однако наличие фиксированного дохода означает и наличие фиксированных расходов, что еще больше увеличивает стресс от того, что мы определяем, куда тратить деньги. Один из самых фундаментальных, но самых трудновыполнимых пунктов для формирования здоровых финансовых привычек - это умение экономить. Здесь играют роль некоторые наши личностные предубеждения, например, нам трудно сказать «нет» прогулкам и социальным мероприятиям, которые приводят к увеличению расходов. Еще одно препятствие, которое может возникнуть на пути к экономии, - это импульсивное поведение; отсутствие планирования и последующего контроля за покупками напрямую влияет на наши финансы. Даже такое поведение без предварительного обдумывания может привести к пагубным привычкам. Сакконе упомянул самую распространенную из зависимостей, которые влияют на наши финансы: патологический гемблинг. Патология азартных игр в различных системах и игорных домах все чаще затрагивает молодых людей; по сути, они наиболее уязвимы в своей способности экономить и имеют меньше всего финансовых инструментов. Поначалу азартные игры могут показаться безразличными к последствиям наших трат, но если такое поведение повторяется, то в долгосрочной перспективе оно может привести к значительным потерям. Сакконе объяснил, что прилив адреналина, который может дать азартная игра - и в большей степени при выигрыше - побуждает к повторным азартным играм и в конечном итоге становится проблемой, если ее вовремя не контролировать. В этом смысле он отметил, что, когда люди начинают играть в азартные игры, у них появляются ожидания и надежды на выигрыш, но он добавил, что существует доля долгосрочной невероятности, которая может даже подтолкнуть к еще большему азарту, если ставка будет проиграна. Если такое поведение и зависимость влияют на наши личные и рабочие отношения, Сакконе советует обсудить их с профессионалом. Еще один элемент, который может навредить нашим финансам и способности экономить, - это покупки в Интернете, причем не столько товаров, сколько дополнений для видеоигр. Большинство игр, которые мы устанавливаем на свои мобильные телефоны, имеют возможность покупки в приложении. Например, вы можете купить очки или другие возможности для продолжения игры. Это не только влечет за собой трату дополнительных средств, но и подвергает нас потенциальным кибератакам и мошенничеству, регистрируя карты в этих играх. С другой стороны, Сакконе также выделил обращение за личными кредитами в финансовые учреждения как еще одно препятствие для накоплений. Чтобы избежать дальнейших осложнений, необходимо следить за выплатами и процентами. Такое поведение оказывает непосредственное влияние на наше психическое здоровье после трат, когда мы начинаем сомневаться, действительно ли это было необходимо, или что будет с нашими деньгами в будущем. Эти навязчивые мысли еще больше усиливают нашу тревогу и стресс, мешая сосредоточиться на повседневных делах и покупках. Выработать привычку управлять своим ежемесячным или еженедельным доходом может быть трудно, особенно если он не фиксирован и у нас нет одинаковых денег каждый месяц. Чтобы справиться с этим, мы должны начать с подробного подсчета доходов и расходов, которые, как мы знаем, нам придется покрывать. Составление конкретного бюджета, куда пойдут наши деньги в течение месяца, необходимо для того, чтобы знать, какие средства мы можем отложить или покрыть любые непредвиденные расходы, которые могут возникнуть. Первый шаг для поддержания такого поведения - это своевременная оплата постоянных расходов, чтобы избежать наценок: электричества, аренды, воды и т. д. После этого мы будем знать, какие деньги у нас есть в наличии, чтобы направить их на другие покупки или дела. Одна из моделей поведения, которую мы должны стараться поддерживать, - это деньги, выделяемые на досуг: тратьте их на занятия или вещи, которые действительно нас радуют и приносят удовольствие, поскольку таким образом мы избежим ненужных расходов. Просчитывать риски некоторых импульсивных поступков также важно, чтобы не жалеть о покупках. Наличие четких целей и, в пределах наших возможностей, ежемесячное выделение фиксированной суммы денег в сберегательный фонд является основополагающим фактором для формирования надежного финансового поведения. Постановка целей в области сбережений может служить долгосрочной мотивацией и приносить большее удовлетворение.