Пять правил, которые нужно соблюдать, чтобы лучше распоряжаться деньгами

Наверняка всем нам знакомы два классических правила: не тратить больше, чем зарабатываешь, и избегать ненужных долгов. Эти рекомендации, словно старые друзья, сопровождают нас на протяжении всей нашей финансовой жизни, постоянно напоминая о фундаментальных основах ответственного управления деньгами. Но что происходит, когда мы исследуем менее изъезженную местность, где привычные правила размываются, а финансовые инновации выходят на первый план? В этом выпуске Pocket Finance мы познакомимся с некоторыми денежными правилами, призванными бросить вызов вашему привычному мышлению и открыть дверь к новым возможностям в управлении домашними финансами, которые могут принести неожиданную пользу вашей финансовой жизни. Первое - это правило "48-часовой отсрочки". Это финансовое правило направлено на борьбу с импульсивными покупками и поощрение обдуманных решений о тратах. Суть этого правила проста, но действенна: прежде чем совершить важную покупку, подождите 48 часов. Это особенно полезно для того, чтобы избежать импульсивных покупок, которые часто приводят к ненужным тратам и способствуют несбалансированности бюджета. В этой связи Алессандра Кросиньяни, экономист и первый в Уругвае сертифицированный МОТ тренер по финансовому образованию, отметила, что ключевым моментом в этой практике является не столько время ожидания, сколько то, что мы успеваем обдумать и сделать за это время в отношении импульсивных покупок, поскольку "согласно научным исследованиям - особенно когда мы чувствуем себя подавленными - наша способность к самоконтролю снижается и повышает вероятность принятия неверных финансовых решений". В свою очередь, Марсела Ромеро, координатор программы финансового планирования в BECA Advisors, отметила, что более 80 % наших потребительских решений являются эмоциональными, а не рациональными. По этой причине она считает, что при принятии решений о здоровом потреблении важно выработать стратегию, позволяющую определить, действительно ли покупка, которую мы хотим совершить, необходима (и приносит ли она долгосрочное удовлетворение), или же она носит компульсивный характер. Второе правило - "сила маленьких долгов". На первый взгляд, небольшие долги могут показаться незначительными по сравнению с более крупными финансовыми обязательствами. Однако это правило подчеркивает, как эти, казалось бы, небольшие суммы могут оказать существенное влияние на личные финансы, если ими не управлять должным образом. В этой связи Родриго Альварес, создатель подкаста "Neurona Financiera", утверждает, что погашение мелких долгов - "важный шаг" в управлении личными финансами, поскольку если сосредоточиться только на крупных долгах и игнорировать мелкие, "мы рискуем накопить дополнительное финансовое бремя из-за процентов и возможных доплат". В связи с этим он рекомендует в первую очередь сосредоточиться на мелких долгах, поскольку это может стать "эффективной стратегией" для снижения общего финансового бремени и, таким образом, позволит перейти к более стабильной финансовой ситуации. В то же время Ромеро считает, что мелкие, игнорируемые долги "быстро превращаются в большие проблемы", поскольку "проценты за просрочку очень высоки и имеют кумулятивный эффект", так что "за короткое время это превращается в огромный долг". Как и его коллеги, Кросиньяни подчеркнул, что погашение такого рода долгов имеет ключевое значение, поскольку "мотивирует наш мозг продолжать", так как "их легче погашать и они являются маленькими победами". Третье правило - это так называемая "trickle savings", то есть подход к идее экономии за счет небольших кумулятивных сумм, также известный как "ant-spending". Это правило основано на том, что последовательные небольшие действия могут привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе. Одним из таких действий может быть, например, экономия на кофе, который мы покупаем на работе. По словам Альвареса, такая практика "определенно целесообразна", поскольку "эти небольшие, незаметные расходы могут увеличиваться и становиться значительной частью наших общих расходов, а мы этого не замечаем". В этом смысле, по его словам, ключевым инструментом управления этими расходами является их учет, поскольку такой учет "позволяет нам понять, на что мы тратим деньги, и увидеть, как визуализируется наш капитал". Четвертым правилом в этом списке станет "личный инновационный фонд". Это творческая стратегия, способствующая личностному и профессиональному развитию путем инвестирования в себя. Она предполагает создание специального фонда, предназначенного для образования, обучения, приобретения опыта, здоровья и инструментов для стимулирования индивидуального роста. Кросиньяни отметил, что, когда речь идет об инвестициях в здоровье, "мы должны думать, что мы - наш главный актив", поэтому "все эти инвестиции необходимы", так как "без нас невозможно создать человеческий капитал". Что касается инвестиций в обучение и образование, то, по его словам, они "способствуют росту потенциала для создания человеческого капитала". При этом Альварес подчеркнул, что "инвестиции в себя не только способны увеличить наши экономические возможности, но и обогащают нашу жизнь, расширяют наши перспективы, повышают нашу самооценку и компетентность в различных сферах жизни". Пятое правило - это правило "дня финансового развития". Идея в данном случае заключается в том, чтобы выделить определенный день месяца для решения финансовых задач, чтобы способствовать дисциплине и большей осведомленности о принятии экономических решений. Ромеро подтвердил, что такой опыт "становится все более распространенным и очень полезным" для достижения правильного финансового планирования с помощью расходов, сбережений и инвестиций. Кросиньяни, в свою очередь, сказал, что важно всегда отмечать "финансовую встречу с самим собой", то есть знать, как прошло управление финансами в течение месяца, наши доходы и то, что нам удалось отложить для достижения наших финансовых целей, чтобы отметить, какие установки следует повторить в следующем месяце, а какие нет.