Пять признаков того, что вы вредите своему кошельку: как их учесть?

Осознаем мы это или нет, но каждый день мы принимаем решения, которые влияют на наши финансы. Некоторые из них кажутся безобидными, но со временем они превращаются в привычки, которые определяют, останемся ли мы на первом месте (финансовая стабильность) или окажемся в борьбе за понижение (долги, отчеты по клирингу). В этом выпуске Pocket Finance мы рассмотрим пять признаков того, что ваши финансы находятся в упадке. Если вы относите себя к одному из них, пора что-то менять, пока вы не потеряли свой статус. Инвестиции в акции могут быть захватывающими, но если вы корректируете свой бюджет в соответствии со взлетами и падениями рынка, значит, есть проблема. Тратить больше, когда фондовый рынок растет, и сокращать, когда он падает, - опасная игра, которая лишает вас стабильности и желания продолжать инвестировать. Ошибка заключается в том, что инвестиции рассматриваются как краткосрочные деньги. Если каждый спад на рынке заставляет вас сокращать расходы, это признак того, что у вас нет надежной финансовой подушки и что ваша стратегия нуждается в корректировке. Инвестор должен «защищать» свой бюджет от волатильности рынка без ущерба для качества жизни. Возьмем человека, который инвестирует в технологические акции. Во время «бычьего» ралли его портфель растет на 20 %, и он начинает тратить больше: меняет мобильный телефон, подписывается на новые услуги и чаще выходит в свет. Но когда рынок корректируется и ваши инвестиции падают на 15 %, вы впадаете в панику и начинаете урезать расходы на все - от предметов первой необходимости до мелких удовольствий. Отсутствие планирования приводит к тому, что вы оказываетесь на эмоциональных и финансовых американских горках. Чтобы избежать этого, необходимо отделить инвестиции от ежедневного бюджета. Во-первых, убедитесь, что у вас есть аварийный фонд, который покрывает расходы за несколько месяцев. Затем помните, что нереализованные прибыли или убытки - это просто цифры на экране до тех пор, пока вы действительно не продадите. И самое главное - не принимайте финансовых решений, основанных на страхе или рыночной эйфории. Инвестирование должно дать вам больше свободы, а не заставлять жить с сердцем во рту. Инвестиции в криптоактивы требуют терпения и долгосрочного видения, поскольку минимальный горизонт, чтобы начать получать прибыль, обычно составляет не менее трех лет. Однако многие поддаются искушению, желая «обыграть рынок» за несколько недель или месяцев, как будто это азартная игра. Ставка на быструю прибыль с помощью денег, которые вам скоро понадобятся, - это почти то же самое, что бросать фишку на колесо рулетки в казино: шансы на выигрыш малы, а риск проиграть чрезвычайно высок. Представим себе человека, который видит, как взлетает криптовалюта, и решает пустить сбережения, которые он отложил, чтобы заплатить за квартиру через два месяца. Он верит, что криптовалюта продолжит расти и он сможет вывести средства с прибылью. Но криптовалютный рынок непредсказуем, и в считанные дни актив резко падает. Когда приходит время выводить деньги, ваши инвестиции стоят гораздо меньше, и теперь вы не можете позволить себе покрыть основные расходы. То, что выглядело как мастерский ход, оказалось дорогостоящей ошибкой. Неважно, что говорят «криптовалютные авторитеты» или друзья, которые клянутся, что зарабатывают на трейдинге целое состояние. Реальность такова, что большинство людей, желающих быстро заработать на криптовалютах, в итоге теряют больше, чем зарабатывают. Акции и программы поощрения могут показаться возможностью сэкономить деньги, но часто они оказываются идеальным поводом для перерасхода. Логика проста: если вы покупаете что-то ненужное только потому, что «вам вернут 10 %» или вы заработаете баллы для получения выгоды в будущем, вы на самом деле не экономите, а позволяете стратегии ритейлера управлять вашими расходами. Акции имеют смысл только в том случае, если они помогают вам сократить расходы, которые вы уже собирались совершить. Но если они заставляют вас покупать вещи, которые не входили в ваш бюджет, вы не пользуетесь скидкой, а попадаете в ловушку потребления. Вспомним человека, который видит акцию «скидка 50 % на вторую единицу товара» и в итоге покупает два товара вместо одного. В итоге он тратит больше, чем планировал, но убеждает себя, что получил выгодную сделку. То же самое происходит с предложениями 3х2 или «70% на вторую единицу товара»: реальная скидка оказывается не такой, какой кажется, потому что цена размывается между товарами, снижая реальную выгоду. Чтобы не попасться на эти стратегии, важно научиться рассчитывать скидки и, прежде всего, спросить себя, действительно ли покупка была необходимой. Осведомленный потребитель - это не тот, кто покупает больше всех со скидкой, а тот, кто действительно экономит, избегая ненужных трат. Увеличение кредитного лимита может показаться преимуществом, но на самом деле это психологическая ловушка, которая может привести вас к перерасходу. Виртуальные кошельки, цифровые банки и карты предлагают вам увеличить лимит простым нажатием кнопки, и многие соглашаются на это, не задумываясь, считая, что это возможность или мера безопасности «на всякий случай». Но чем больше у вас кредитов, тем проще совершать ненужные покупки, не замечая этого до тех пор, пока не придет выписка. Проблема становится более серьезной, когда у человека есть несколько карт и он использует их до предела, накапливая долги, которые могут превышать его ежемесячный доход в два и более раз. Такая ситуация встречается чаще, чем кажется, и часто приводит к финансовым проблемам, с которыми трудно справиться. Чтобы избежать этого, полезная стратегия - установить для себя «реальный лимит» ниже того, что дает вам банк. Футбол и финансы имеют нечто общее: неважно, забьете ли вы пару голов в нескольких матчах, если вы пренебрегаете средними показателями, рано или поздно вы окажетесь в борьбе за понижение в классе. Дело не в том, чтобы «забить» на крупные инвестиции или воспользоваться разовым повышением, а в том, чтобы придерживаться твердой стратегии, которая позволит вам оставаться в высшем эшелоне. Дисциплинированное планирование и корректировка своих финансовых привычек - вот что действительно имеет значение в долгосрочной перспективе. Потому что в конце концов те, кто заботится о своей игре, остаются в категории". [La Nación GDA]