Пять уровней ваших личных финансов: узнайте, что это такое и как подняться на следующую ступень

La Nación GDA Если представить наши личные финансы в виде пирамиды с пятью уровнями, мы должны знать, на каком из них находимся, чтобы начать восхождение, если только наше желание - совершенствоваться. В этой статье Pocket Finance мы узнаем об основных характеристиках каждого уровня и дадим рекомендации для тех, кто не удовлетворен своей реальностью и хочет двигаться дальше. К сожалению, на этом уровне находится большинство населения планеты. Речь идет не о миллионах отверженных людей, живущих в крайней нищете, а о тех, кто включен в систему, работает на себя или находится на иждивении, но не имеет другого источника дохода, кроме работы, и вынужден жонглировать, чтобы свести концы с концами, поскольку постоянные и переменные ежемесячные расходы часто превышают доходы, поэтому они живут, задыхаясь от долгов. На этом уровне не только нет сбережений, но они прибегают к токсичным долгам (личные кредиты с одной подписью, покупки по кредитным картам в рассрочку без учета процентов, включенных в стоимость, или административных расходов, связанных с оплатой в рассрочку, и т. д.), чтобы справиться с любым непредвиденным событием или непредвиденной ситуацией, например поломкой автомобиля, разрушением дома, необходимостью приобретения лекарств и т. д. Речь идет не только о тех, кто зарабатывает мало и видит, как ухудшается их финансовое положение из-за растущей инфляции. Речь также идет о сотрудниках среднего звена или даже иерархических должностях, которые, несмотря на зарплату выше средней, не обладают достаточными знаниями и финансовой грамотностью, чтобы ежемесячно генерировать профицит, устанавливая твердую и постоянную разницу между своими доходами и расходами. Ключи к переходу на следующий уровень: Первый шаг - пересмотреть ежемесячные расходы и превратить их в разумные траты. Сокращение расходов при сохранении постоянного дохода автоматически приведет к образованию ежемесячного профицита (поначалу небольшого), который можно использовать для погашения возникших долгов. По уровню дохода этот уровень совпадает с предыдущим: он полностью или в подавляющем большинстве случаев поступает из одного источника, но теперь не только нет долгов, но и сформированы сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, эквивалентные шестимесячному доходу. Интересно, что само их существование порождает определенное эмоциональное спокойствие. Те, кто находится на уровне финансовой стабильности, также склонны проявлять большую или меньшую заинтересованность в повышении своей финансовой грамотности на будущее. Они знают, что после выхода на пенсию будет очень сложно прожить на государственную пенсию. Ключи к переходу на следующий уровень: Главный шаг - начать генерировать пассивный доход, каким бы маленьким он ни был вначале. Они могут делать это с помощью финансовых инвестиций, собственных, контролируемых или запатентованных доходов. Люди, находящиеся на этом уровне, не только не имеют долгов и сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, но и смогли получить пассивный доход из других источников в дополнение к своему основному источнику дохода от работы или самозанятости. Ключи к переходу на следующий уровень: чтобы продолжить восхождение по лестнице, необходимо уделять больше времени финансовой грамотности, чтобы выявить недооцененные рынком активы для дальнейшего увеличения и одновременной диверсификации источников дохода. Главная цель - довести ежемесячный пассивный доход до уровня общих ежемесячных расходов. Другой важный аспект - планирование очень долгосрочных финансовых целей (более 20 лет), чтобы иметь север, который позволяет нам время от времени проверять, действительно ли мы действуем так, как хотим в финансовом плане. На этом уровне пассивный доход, генерируемый приобретенными активами, равен или превышает общие расходы (постоянные плюс переменные). Если вы достигли этого уровня, вы осознаете, что вам больше не нужен доход от работы или самозанятости, чтобы жить, даже если прыжок не всегда дается легко и вы чувствуете, что лучше продолжать работать, чтобы еще больше укрепить свои сбережения и инвестиции. Ключи к переходу на следующий уровень: зачем продолжать двигаться вверх? Это не вершина пирамиды? Нет, впереди еще одна ступенька. Чтобы добраться до нее, люди, находящиеся на этом уровне, должны стремиться предвидеть финансовые циклы. Независимость от работы - это не то же самое, что финансовая независимость. У тех, кто находится на последнем уровне, пассивный доход из различных независимых и слабо коррелирующих между собой источников как минимум на 400 % превышает их общие расходы, поэтому их богатство растет из месяца в месяц уверенно и последовательно. Однако этого недостаточно, чтобы принадлежать к верхнему клубу финансовой пирамиды; вы должны также иметь приносящие доход активы, рыночная стоимость которых эквивалентна по крайней мере 20 годам ваших общих расходов. Здесь нет ключей к переходу на следующий уровень, потому что, хотя амбиции всегда могут привести к желанию зарабатывать больше, на вершине пирамиды перед вами только небо. Как видно, ваш уровень личных финансов не статичен, и ключ к нему не в наличии "хорошей работы" или сбережений в банке, а в капитализме - растущая финансовая грамотность, способность учиться и внедрение здоровых финансовых привычек, которые приведут вас к росту, независимо от того, с чего вы начали, хотя важно знать это, чтобы начать реагировать.