Рубрика APPCU: ипотечное кредитование

Asociación de Promotores Privados de la Construcción del Uruguay Ипотечное кредитование, в котором в конечном итоге заинтересованы частные застройщики, обеспечивает оперативность коммерциализации недвижимости. В Уругвае существует обширное и конкурентоспособное предложение по ипотечному кредитованию. Есть кредиты на сумму до 90 % от стоимости недвижимости, сроком более 25 лет, со ставками около 4,5 % в индексированных единицах. Парадоксально, но в прошлом году и в 23-м процентные ставки в мире росли, а средние ставки по ипотеке в нашей стране продолжали снижаться. Это отражает ликвидность уругвайской банковской системы, желание и готовность учреждений выдавать кредиты, что ведет к снижению цен и улучшению условий. Во многих долгосрочных кредитах сумма взноса приравнивается к арендной плате и даже может быть ниже. Кроме того, в ногу со временем становится модным предлагать дифференцированные «зеленые» кредиты, которые поощряют экологичное строительство. По мнению некоторых консультантов, за последние годы выросло как количество выданных ипотечных кредитов, так и их объем, что свидетельствует об очень хорошей динамике. Тем не менее, их количество остается небольшим: количество выданных ипотечных кредитов в 2022 году составило 3678, а в 23 году оно немного выросло. Кирпич исторически и все чаще становится одним из наиболее предпочтительных видов инвестиций не только для соотечественников, но и для представителей других национальностей, которые вкладывали и продолжают вкладывать деньги в наш рынок. Возникает вопрос: почему, несмотря на растущее предложение ипотечных кредитов по выгодным ставкам и условиям, объем востребованных кредитов не растет пропорционально? Предполагается несколько причин. С одной стороны, многим домохозяйствам стало сложно накопить достаточно средств для первоначального взноса на покупку недвижимости. Это постоянная проблема, и я не знаю, удалось ли ее решить на сегодняшний день. С другой стороны, есть семьи, которые не имеют достаточного дохода, чтобы позволить себе выплату ипотечного кредита. Согласно правилам Центрального банка, которые, как я полагаю, действуют, ипотечный платеж в местной валюте не может превышать 30 % дохода домохозяйства. Неформальная занятость (которая в Уругвае самая низкая в регионе, но все же составляет более 15 %) ограничивает доступ к официальным кредитам. Кроме того, недвижимость часто не может быть заложена из-за проблем с BPS или местными властями, а также не может быть профинансирована. С другой стороны, к процентной ставке, взимаемой банками, необходимо прибавить другие расходы, чтобы получить общую сумму. Например, страхование жизни, страхование от пожара, оценка недвижимости и ипотека. Кроме того, и я также считаю, что они действуют, необходимо добавить налог на кредит для финансирования Caja Bancaria и сбор за регуляторный контроль, который платит Центральный банк Уругвая. В обоих случаях процент небольшой, но он оказывает влияние. В прошлом все кредиты облагались НДС (22 %), но благодаря усилиям APPCU он был освобожден от уплаты за кредиты в песо. Как известно, многие соотечественники чувствуют себя неуверенно при принятии финансовых решений и, прежде всего, боятся влезть в долги. Стабильность работы или ее отсутствие, безусловно, сыграют свою роль в принятии решения такого масштаба.