Центральный банк перед проблемой крупных экономических групп, работающих с различными лицензиями, и что он будет делать

Центральный банк (BCU) проводит внутреннюю реструктуризацию с целью улучшения своего управления и функционирования, как заявил сам президент учреждения Гильермо Толоса. Однако к этому добавляется новая проблема, которая беспокоит регулятора и надзорный орган финансовой системы: существуют конгломераты или крупные экономические группы с различными типами лицензий на ведение деятельности в Уругвае, что усложняет работу по надзору. До сих пор это вынуждало ЦБ работать более комплексно через Управление по надзору за финансовыми услугами, что заставляет регулятора и надзорный орган считать, что необходимы изменения в нормативной базе. Об этом заявил Габриэль Лаго, глава Департамента платежных систем BCU, на мероприятии «Compliance Day 2025», организованном юридической фирмой Brum-Costa, в котором приняли участие национальные власти, представители частного сектора и эксперты по предотвращению отмывания денег. Пабло Бьянки, надзорный орган по ценным бумагам BCU, сказал, что в настоящее время существует много компаний, которые имеют более одной лицензии — например, одну от Управления по надзору за финансовыми услугами и другую от Системы платежей — подходы которых различаются, поскольку каждая из них руководствуется своими собственными параметрами. «Для субъекта это одно и то же, потому что он знает, что он подвергается одинаковому надзору, но для BCU это не так», — отметил Бьянки. «Мы не можем иметь один надзор с одной стороны и другой надзор с другой стороны, потому что это одна и та же экономическая группа или одно и то же предприятие, которое хочет заниматься разными видами деятельности», — отметил он. То есть, существует несколько надзоров с разным фокусом для каждой бизнес-группы одновременно, и в связи с этой реальностью, например, Управление по надзору за финансовыми услугами стремится получить информацию о видении системы платежей в каждом случае и дать свое собственное, или иногда они совместно осуществляют надзорную деятельность. Правда, такой подход нелегко реализовать, по мнению руководителей BCU, которые настаивают на том, что этот вопрос требует нормативных изменений. Кроме того, они заявили, что когда кто-то предлагает новый бизнес, деятельность или филиал в стране, часто бывает, что различные организации, которые каким-то образом связаны с этой операцией (например, обменные пункты), обращаются в BCU за его мнением (то есть за его взглядом на потенциальные риски отмывания денег). Это привело к желанию создать рабочие группы по этому вопросу. Бьянки отметил, что «что-то подобное часто происходило с виртуальными активами. Была сформирована междисциплинарная группа, в которой каждый член имел свою специфику, и в результате было подготовлено несколько документов, которые стали основой для новых нормативных актов в этой области, которые в настоящее время находятся в процессе» внедрения. В свою очередь, он пояснил, что деятельность уже регулируется, но зачастую в изолированных сегментах и требует обновления нормативных актов в соответствии с развитием рынка. В другом контексте эксперты отметили, что государственные органы (в том числе и ЦБУ) должны больше работать с искусственным интеллектом для выполнения этих и других функций в условиях быстрого развития частного сектора, а также что требуется больше персонала, обученного этим технологиям, внутри организации. Лаго считает, что на местном рынке появляется все больше новых бизнес-моделей и, следовательно, государственные учреждения не могут отставать. Сотрудники BCU говорили о финтех-компаниях, считая, что они уже не конкурируют с банками так же, как когда только появились, а также сотрудничают друг с другом. Более того, есть банки, которые являются партнерами или акционерами финтех-компаний, что добавляет сложности к этой теме, но также и некоторую интеграцию в систему. В связи с этим Лаго отметил, что каждая страна имеет свою правовую базу и что финтех-компания, работающая в Аргентине, Бразилии или Чили, не обязательно имеет ту же лицензию, что и в Уругвае, поскольку требования и сфера действия различаются. По мнению сотрудников Центрального банка, это не всегда ясно на рынке. Данный вопрос изучается BCU и упоминается в проекте нормативного акта о виртуальных активах, который предлагает данная организация и который находится в процессе утверждения. Что касается изменений в нормативных актах, которые Центральный банк планирует внести в отношении лицензий, Бьянки ответил: «Мы предпочитаем двигаться медленно, но уверенно, а не быстро, чтобы потом не пришлось возвращаться назад». И Бьянки, и Лаго согласились с тем, что необходимо найти баланс между, с одной стороны, регулированием, контролем и надзором, а с другой — динамикой рынков и развитием новых видов бизнеса, которые развиваются более быстрыми темпами. В некотором смысле рынки развиваются гораздо быстрее, чем законы, и в определенной степени это вполне ожидаемо. Кроме того, они заявили, что любые изменения в нормативных актах должны рассматриваться с учетом важности преемственности политики различных правительств и правлений BCU.