Сильные и слабые стороны сбережений и инвестиций

В мире личных финансов мы часто задаемся вопросом, как эффективно построить богатство. В этом смысле важно увеличивать норму сбережений и не увлекаться инвестициями, не имея под собой фундамента, который обещает не подвергать капитал риску неудачи, поэтому перед началом работы в этом мире необходимо получить правильную консультацию. В рамках этой концепции мы должны уметь различать понятия "финансовый поток" и "капитал" в наших личных финансах. Под финансовым потоком понимается ежемесячный доход, который мы получаем из различных источников. Часто мы стремимся увеличить этот поток, чтобы улучшить качество жизни. Однако необходимо понимать, что высокий уровень доходов сам по себе не гарантирует здорового управления финансами. Главное - работать над увеличением ежемесячного излишка, получаемого от этого потока. Этот излишек - то, что остается после покрытия ежемесячных расходов, как постоянных, так и переменных, и может быть использован для сбережений и инвестиций. Капитал в личных финансах представляет собой деньги, которые вы накопили за определенное время, ваше богатство, которое можно инвестировать или использовать, когда оно вам необходимо. Можно считать, что это своего рода финансовый "резерв", накапливаемый со временем. Этот капитал является результатом того, что часть дохода направляется на сбережения, а не расходуется полностью. Можно считать, что это ваша "финансовая подушка" или накопленные активы. Важно также отметить, что размер вашего капитала, будь он малым, средним или большим по величине, не меняет важности ориентации вашей финансовой стратегии на постоянное увеличение нормы сбережений, а не на поиск инвестиций, которые сразу решат все проблемы. Ключевым моментом является постепенное и устойчивое наращивание богатства с течением времени, а не поиск быстрых финансовых решений. В этом смысле контроль над своими расходами и увеличение нормы сбережений могут оказать существенное влияние на ваше финансовое будущее, причем это влияние вы можете осуществлять напрямую, в то время как ваше влияние на инвестиционную судьбу будет гораздо более ограниченным и в большей степени зависеть от волатильности рынка. Итак, какие возможности и риски несет в себе каждый из них, если у нас нет четкого горизонта в плане сбережений и инвестиций? Могут ли обе практики извлечь пользу друг из друга? Гастон Бекер, финансовый консультант компании Gletir Corredor de Bolsa, не видит никаких недостатков и минусов в том, что мы хотим сосредоточиться на росте наших сбережений, поскольку это служит для предотвращения неудач в будущем, для возможного приобретения, а также позволяет более упорядоченно и эффективно планировать свои финансовые цели. В этом контексте он утверждал, что "идеальное уравнение" между двумя мирами будет заключаться в том, чтобы "предложить возможность сберегать все больше и больше - до тех пор, пока наши возможности позволяют это делать, - и инвестировать их, чтобы сделать эти сбережения прибыльными". Он также отметил, что такая практика может быть более эффективной, чем инвестирование как таковое, поскольку инвестирование связано с различными уровнями риска: чем выше риск, тем выше доходность. "Иногда в погоне за большей долей доходности мы принимаем на себя больший риск, что может обернуться убытками в будущем", - пояснил он. Мартин Молинари, менеджер по продуктам компании Itaú, отметил, что эффективным способом обеспечения роста наших сбережений являются инвестиции, как в финансовые, так и в реальные активы. Если инвестиция, которую мы решили сделать, была правильной, то в конце ее у нас будет больше денег, чем если бы мы просто оставили их на счете". Это означает откладывание текущей выгоды ради большей или лучшей в будущем, и является частью решения о немедленном доступе к средствам или необходимости ждать их реализации. Поэтому перед инвестированием необходимо понимать и быть готовым принять на себя определенные финансовые риски. Эти риски зависят от типа инвестиций и должны тщательно оцениваться и управляться", - пояснил он. Он также отметил, что выработка привычки к сбережениям всегда является рекомендуемой практикой, поскольку позволяет противостоять непредвиденным событиям или потребностям, которые могут возникнуть в будущем и для которых такие средства могут стать убежищем. Он подчеркнул, что с финансовой точки зрения наиболее эффективным способом их применения является правильное инвестирование (с целью приумножения средств, которые мы будем иметь в будущем). В этой связи с экспертами были проведены консультации о наиболее важных и безопасных инструментах для осуществления инвестиций в Уругвае, с тем чтобы в дальнейшем вкладывать как можно меньше капитала. Молинари отметил, что наиболее известными и широко используемыми являются краткосрочные размещения с низким уровнем риска, такие как срочные депозиты и Letras de Regulación Monetaria, выпускаемые Центральным банком. В обоих случаях это доступные инструменты, которые легче заключить и понять, и которые часто выбирают начинающие инвесторы". Отсюда вытекает более широкий спектр альтернатив, зависящий от инвестиционного профиля и диверсификации портфеля. Опять же, для тех, кто хочет и дальше расширять свои возможности, рекомендуется иметь правильную информацию и советы, чтобы найти наиболее подходящий для наших нужд вариант", - пояснил он. При этом Бекер выделил Letras de Regulación Monetaria, но добавил в список еще один инструмент: Fondo Centenario Gestión de Liquidez. Он инвестирует практически в Letras de Regulación Monetaria, но, в отличие от собственного инструмента, имеет более доступные входные барьеры (начальный минимум 20 тыс. песо) и лучшую ликвидность, по словам финансового консультанта Gletir Corredor de Bolsa. "Этот механизм конкурирует с теми свободными деньгами, которые мы можем иметь в наших домах или на банковских счетах, которые в настоящее время не приносят дохода, но поскольку они стоят на месте, то теряют в цене из-за инфляции", - сказал он. (На основе данных La Nación GDA)