Смена руководства в Itaú Uruguay, стремление банка к инновациям и предстоящие задачи

В начале 2021 года бразилец Андре Гайли прибыл в Уругвай, чтобы возглавить местное отделение Itaú. Это было в разгар пандемии, в банковском секторе, переживавшем ситуацию, которая, с одной стороны, вынуждала его поддерживать ограниченные мощности в отделениях, а с другой - ускоряла внедрение цифровых услуг пользователями. Прошло чуть более трех лет с момента ухода Гейли, и с октября его место займет Агустин Тафернаберри, который является директором банка по оптовым банковским операциям и казначейству. За это время Itaú вырос, расширил свои продукты и услуги с акцентом на клиентов и инновации, а также стал участником нескольких местных финтех-компаний. Однако все еще существуют проблемы, с которыми предстоит столкнуться, согласились руководители. Ниже приводится выдержка из интервью. -Каковы итоги вашего визита в Уругвай? Андре Гейли (AG): Я нашел банк в очень сложное время из-за состояния здоровья Орасио Виларо (NdR: его предшественник). Кроме того, мне нужно было приспособиться к новой реальности - пандемии, о которой никто не знал, как она изменит мир. Затем появились удаленная работа, новая роль офисов, кризис поставок продукции в мире из-за проблем с логистикой и региональные конфликты. Это было время больших сомнений и только одной уверенности: как никогда раньше, клиент должен быть в центре внимания. [...] В условиях такой неопределенности банк решил углубиться в поиск новых путей, чтобы стать ближе к клиенту, понять его бизнес и поддержать его в трудные времена, вызванные пандемией. Банк проделал огромную работу и имел еще больший потенциал для пробуждения. Спустя почти четыре года я вижу банк, который создал невероятный опыт работы с клиентами и сегодня является лидером в различных областях - в личном банковском обслуживании, сельском хозяйстве, компаниях и рынках. Он также помог стране разработать новые продукты, такие как мгновенные платежи, чтобы позиционировать банк в мире среди иностранных инвесторов. За эти четыре года банк вырос и сумел помочь представить Уругвай миру. -Что было ключевым на этом пути? -Агустин Тафернаберри (АТ): Мы смогли углубить наши отношения и бизнес с нашими клиентами, предложив им более широкий спектр продуктов и услуг. Это стало возможным благодаря отличной команде с большим опытом и особым вниманием к молодежи, из которой мы черпали знания. В команде была потребность и стремление мыслить по-другому, использовать потенциал, которым обладает Itaú в стране, и использовать его в полной мере. За последние три года мы почти удвоили наш кредитный портфель. С 2,3 миллиарда долларов США в июне 2021 года мы поднялись до 4,26 миллиарда долларов США в июне этого года. [...] Мы привлекаем иностранные инвестиции для участия в развитии страны в различных сферах кредитования, синдицирования операций, эмиссии для правительства. В сфере розничной торговли для физических лиц мы изменили и углубили свою деятельность, и мы растем по всем направлениям. И это при той же структуре, которая становится все более и более цифровой». -Продолжится ли эта тенденция в сфере кредитования? -АТ: Да, она будет расти, но не удвоится. Сегодня мы находимся там, где мы понимаем, что можем принести пользу нашим клиентам, и где банк чувствует, что ему есть чем пожертвовать. Агро - это краеугольный камень того, что мы развивали в последние годы, но и бизнес недвижимости сильно вырос, и мы будем продолжать его поддерживать. -Какие основные моменты вы усилили? -А.Г.: Команда. За последние три года мы обновили почти 25 % персонала. И 30% людей работают в новых направлениях, связанных с развитием технологий, облегчением работы с клиентами. Мы являемся частным банком с наибольшим количеством сотрудников в стране, с 2021 года мы наняли еще 80 человек, и сейчас их уже около 650. Но меньше людей в (клиентском) обслуживании и больше в построении процессов и цифрового опыта. -АТ: Мы растем во всех областях, мы сильны в сельском хозяйстве, в средних и крупных компаниях и у нас сильный проект в малом и среднем бизнесе. [...] Но Itaú в Уругвае - это не только банк; мы также владеем долями в Prex, Paigo, Handy, Oca, Resonance Uruguay, AFAP Itaú, Itaú Asset. Сегодня мы имеем целостное представление о бизнесе. -Планируется ли добавить еще какие-либо компании? -АТ: Мы постоянно проводим оценку, но на данный момент мы сосредоточены на консолидации и расширении этих компаний в Латинской Америке. -2023 год был хорошим годом для банковской деятельности, как вы прогнозируете дальнейшее развитие бизнеса? -АГ: 2023 и 2024 годы - это очень хорошие годы, мы выросли в наших портфелях, продуктах и услугах. Большим вызовом станет 2025 год и далее, когда произойдет глобальное снижение процентных ставок. Все банки будут испытывать очень сильное давление на свои доходы, и им придется много работать, чтобы сохранить эффективность и способность генерировать стоимость для своих акционеров. Речь идет не об изменении спроса, а о рентабельности бизнеса в связи с процентными ставками. -А как они готовятся к этому? -АТ: Повышая эффективность, применяя гораздо более комплексный подход к работе с клиентами. Мы хотим стать опорным банком для семей, а не только для компаний или частных лиц. Наша задача - углублять отношения, предлагать больше продуктов, быть более эффективными. Но вопрос процентных ставок является циклическим, а не структурным. [...] [...] [...] -АГ: Уругвай осознает важность долга, не позволяя ему выйти из-под контроля, эффективно расходовать государственные доходы, контролировать инфляцию. Это осознание и здравый подход к управлению макроэкономикой, не зависящий от партий, приведет Уругвай к дальнейшему росту и привлечению инвестиций. -Ваш бизнес растет за счет новых или существующих клиентов? -АТ: И то, и другое. Существующие клиенты открывают для себя новые продукты и решения, которые у нас есть, и стремятся углубить свои отношения с банком. Но к нам также присоединяются новые клиенты. -АГ: Уругвай - достаточно банковская страна, но еще есть много возможностей не только для того, чтобы больше людей становились банками, но и для того, чтобы использовать банк как решение. Если мы посмотрим на поведение наших клиентов, например, мы увидим, что молодые люди используют банк, когда получают первый доход, чтобы управлять своими балансами, размещать деньги, покупать инструменты, но все это в цифровом формате, они не ходят в банк. -Вы открыли центр для стартапов Cubo Itaú, который использует работу, проделанную вами с Núcleo Tech. Что означает технологический сектор для банка сегодня? -А.Г.: Мы нацелены на многих клиентов из этого сектора и ведем с ними переговоры. В последние три года Núcleo Tech сосредоточился на изучении типа бизнеса, чтобы иметь возможность оценить кредит и сопровождать его, когда это возможно. Мы развиваемся на разных фронтах и в разных областях, потому что это путь к тому, чтобы стать более полноценным банком для общества. Эта новая ниша настолько важна, что мы создали инновационное и цифровое направление в рамках розничного бизнеса. Сегодня у нас растущий портфель технологических клиентов. Но банк оказывает поддержку не только напрямую, но и путем привлечения инвесторов и других форм поддержки стартапов, поскольку мы считаем, что страна обладает огромным потенциалом в области технологий. Мы также стремимся к устойчивому развитию, особенно в сельском хозяйстве, в ирригации. В этом случае мы поддерживаем долгосрочные финансовые операции. Уругвай - небольшой по объему рынок, какую роль для Itaú играет местный филиал? ТА: Itaú оценивает не то, маленькая страна или нет, а то, какие возможности она может создать для своих будущих клиентов. Мы не можем сделать ничего, чтобы страна стала больше, но мы можем сделать Itaú больше в Уругвае, используя весь спектр возможностей и бизнеса компании. -АГ: Уругвай - это пилотная площадка для отработки важных вопросов, которые банк затем применяет на региональном уровне. Например, тестирование новых моделей обслуживания, цифровых технологий, методов работы. Это песочница для экспериментов, потому что здесь есть региональная перспектива. Многие иностранные клиенты работают в Уругвае, а некоторые уругвайские клиенты работают в других странах. [...]