Советы, которые следует иметь в виду, чтобы избежать проблем с накоплениями и иметь возможность создать «экономическую подушку безопасности».

Экономия - одна из самых важных областей личных финансов, поскольку она является необходимой основой для нашего экономического благополучия и создания свободного времени. В этом смысле может случиться так, что у человека нет необходимых инструментов или он не знает основных принципов создания такой экономической подушки безопасности. Поэтому в этой статье мы проанализируем некоторые признаки, чтобы вы могли понять, есть ли у вас проблемы с накоплениями и как в этом случае изменить ситуацию. Одна из основных проблем - незнание того, как рассчитать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Это важно, хотя некоторым людям трудно создать избыток денег, который послужит спасательным жилетом на случай, если ваш доход окажется под угрозой. Правда в том, что прежде чем приступать к откладыванию денег на случай чрезвычайных ситуаций, необходимо знать, как рассчитать нужную сумму для вашей личной ситуации. Алан Бабич, финансовый консультант компании Balanz, говорит, что в этом случае самое главное - «отложить заранее установленную сумму денег, чтобы она служила резервным фондом на случай непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций». Чтобы определить размер резервного фонда, первым шагом, по словам Бабича, должно стать составление месячного бюджета со всеми расходами, которые могут возникнуть у вас в течение месяца, например: арендная плата, налоги, коммунальные услуги, транспорт, питание и свободные действия. Второй шаг основан на том, сколько мы можем откладывать из месяца в месяц в соответствии с имеющимся бюджетом. «Мы в Balanz считаем, что в среднем идеальным вариантом будет иметь от трех до шести месячных зарплат в качестве финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных ситуаций», - сказал он. В свою очередь, Алессандра Кросиньяни, экономист и основатель Concientizando, заявила, что наличие экстренных сбережений дает возможность «приобрести душевное спокойствие», поэтому, будучи столь «чувствительным» моментом, оно становится «обязательной финансовой целью». «Это дает определенное спокойствие, когда вы без работы, помогает в случае ухудшения здоровья и помогает в случае возможной задолженности, потому что счета нужно оплачивать в любом случае, а когда вы бросаетесь за кредитом, есть вероятность пострадать от высоких процентных ставок и не самых удобных условий. В то же время это позволяет сделать более правильный выбор, потому что бремя беспокойства и стресса меньше, когда у вас есть финансовое облегчение, что позволяет принимать более правильные решения", - пояснил он. Еще один признак того, что у человека могут быть проблемы со сбережениями, - это неумение различать активы, которые дорожают, и активы, которые со временем обесцениваются. В этом смысле есть активы, которые со временем растут в цене, а есть те, которые в денежном выражении стоят все меньше и меньше. Примерами активов, которые со временем обесцениваются, являются автомобили, мотоциклы, одежда, обувь, мобильные телефоны, игровые приставки и т. д. По словам Кросиньяни, приобретение такого вида имущества «влечет за собой особые расходы на его содержание и амортизацию с течением времени (патент, страхование, техническое обслуживание) в рамках финансового управления семьи». По этой причине он указал, что все, что связано с их обслуживанием, ежемесячными расходами и финансовыми последствиями, должно быть изучено заранее, чтобы «быть готовыми и предусмотреть это дополнительное бремя», чтобы не нанести ущерб сбережениям. В этом случае Бабич рекомендует (для заботы и увеличения личных сбережений) инвестировать в активы, которые сохраняют свою стоимость с течением времени. Он отметил, что в качестве примера можно привести инвестиции в «консервативные финансовые инструменты», обеспечивающие «минимальный, но безопасный доход», такие как казначейские облигации США или недвижимость, которая может приносить доход или иметь хорошую стоимость при перепродаже. «Если бы мы составляли бюджет в процентах, чтобы определить, как заботиться о сбережениях, мы бы разделили его на 50 % для расходов на повседневные нужды, 30 % для дискреционных расходов и 20 % для сбережений и инвестиций. Для первых двух расходов у нас часто нет выбора, кроме как выбрать активы, которые могут со временем обесцениться. Оставшиеся 20 % я бы оставил для активов, которые могут увеличить наш капитал", - добавил он. Еще одним препятствием на пути к созданию денежной подушки является незнание различных видов сбережений. В этом контексте их знание является ключевым для постановки краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей. Одна из них - сбережения на потребление. Эта категория ассоциируется с накоплениями на покупку конкретного товара или услуги (новый мобильный телефон, новый автомобиль, путешествие и т. д.). Накопления на потребление вряд ли сделают нас богаче, но они, по крайней мере, могут послужить тренировкой для изменения наших общих привычек и достижения лучших целей... «Без сомнения», - считает Бабич. Он отметил, что в таких случаях не стоит тратить - в среднем 30 % зарплаты - на дискреционные расходы (прогулки, покупки, путешествия), но «важно также повышать осведомленность». «Учиться смотреть, действительно ли нам нужно то, что мы собираемся купить, зная, что мы ограничены 30 %, может быть хорошим упражнением, чтобы начать понимать, могут ли расходы, которые вы собираетесь сделать, принести положительный опыт на эмоциональном уровне (путешествие) или на рабочем уровне (новый мобильный телефон)», - объяснил он. Еще один способ - это родовые накопления, то есть накопления на основе недвижимости, транспортных средств или любых других активов, свободных от долгов. Если есть ипотека или залоговый кредит, то данный актив не может рассматриваться как часть накоплений, так как он обременен долгами, которые необходимо погасить. В данном случае Бабич отметил, что инвестирование в активы, которые сохраняют или увеличивают свою стоимость с течением времени, несомненно, поможет увеличить личное богатство. «Если главная цель - не потерять, то есть получить минимальную прибыль, но при этом не рисковать, то практика инвестирования для личных сбережений не должна быть неудачной, поскольку сегодня существуют очень безопасные инструменты», - добавил Бабич.