Как избавиться от долгов с помощью простых изменений в ваших финансовых привычках

Перерасход - это не только деньги. За привычками скрываются решения, которые мы в какой-то момент принимаем осознанно, но затем отказываемся от них по привычке. Мы перестаем обращать внимание на причины такого поведения и просто повторяем его. Жонглирование платежами по карте или процентами по личному кредиту, перерасход средств или жизнь «на широкую ногу» решаются не с помощью математических вычислений, а путем изменения наших повседневных привычек. Как говорит Джеймс Клир в своем бестселлере «Атомные привычки», изменения, которые преобладают, - это не те, которые вы совершаете время от времени, принося себя в жертву. Скорее, речь идет об изменении вашего окружения и систем вокруг вас. Если вы хотите перестать бессмысленно тратить деньги и начать принимать финансовые решения, более выгодные для вашего кошелька, вам не нужно больше самоконтроля: вам нужен план, который работает и устойчив во времени. В этом выпуске Pocket Finance мы рассмотрим, как перенести принципы атомных привычек в вашу повседневную финансовую жизнь, на примерах, которые вы можете привести прямо сейчас. Каждая привычка начинается с сигнала. В случае с потреблением таким сигналом может быть уведомление, назойливый баннер, электронное письмо с криком «последнее предложение!» или просто приложение для доставки, которое появляется каждый раз, когда вы разблокируете свой телефон. Если этого сигнала нет, то нет и импульса. А нет импульса - нет трат. Как говорит Джеймс Клир: вы не сможете поддаться искушению, если даже не столкнетесь с ним. Чтобы сделать невидимой ту эмоциональность, которая побуждает вас к потреблению: удалите карты, сохраненные на платформах онлайн-покупок. Отключите уведомления из приложений, в которых вы склонны тратить. Удалите приложения, которые склоняют вас к необдуманным тратам (доставка, магазины, скидки). Отключите рассылки с акциями, купонами или «только сегодня». Удалите ярлыки этих приложений с главного экрана телефона. Перестаньте следить за авторитетными людьми или аккаунтами, которые продают вам вещи (мода, гаджеты и т. д.). Храните физическую карту в недоступном месте (в коробке, в другом месте, в глубине шкафа и т. д.). Настройте свою электронную почту так, чтобы она отправляла рекламные предложения прямо в спам. Каждое препятствие, которое вы ставите на пути соблазна, - это шаг вперед. Дело не в том, что вам не нравится ходить по магазинам, а в том, что вы выбираете, когда и зачем делать покупки. Импульсивные траты привлекают, потому что дают мгновенное удовлетворение. Это как экспресс-награда, когда вы испытываете стресс, скуку или усталость. Но берегитесь, этот приз сопровождается мелким шрифтом: долгами, чувством вины и финансовыми неурядицами. Чтобы разорвать этот замкнутый круг, вам нужно изменить конфигурацию того, что представляют собой эти расходы для вас. Это не баловство, а якорь. Это не свобода, а груз. Главное - эмоционально переосмыслить это «вознаграждение». Некоторые вещи, которые вы можете сделать: мысленно ассоциируйте долг с потерей свободы, а не с наслаждением. Подумайте об этом так: «Каждая ненужная мне покупка - это еще один час работы, которую я не хочу делать». Имейте под рукой «финансовую мантру»: фразы вроде «Мне это не нужно, я просто хочу это» или «Я предпочту свободу всему остальному» помогут вам рационализировать ситуацию в самый ответственный момент. Попробуйте 48-часовую отсрочку: если вы чего-то хотите, не спешите. Если через два дня вы все еще чего-то хотите, подумайте об этом. Если вы с этим покончили, значит, это был чистый импульс. Смените экран блокировки мобильного телефона на картинку с изображением вашей финансовой цели (путешествие, сбережения, дом). Заведите «блокнот искушений»: каждый раз, когда у вас возникает желание купить что-то ненужное, записывайте это. В конце месяца проверьте ее. Вы будете удивлены тем, чего вы избежали, просто подождав. Переучить свою голову воспринимать ненужные траты как убытки, а не как награду - это сильный шаг. Речь идет не о том, чтобы перестать «баловаться», а о том, чтобы не отводить срочным вещам место того, что действительно важно. Вредные привычки остаются, потому что зачастую их негативные последствия ощущаются не в тот момент, а лишь некоторое время спустя. Импульсивные покупки обычно не беспокоят в настоящем, но беспокоят, когда приходит сводка в конце месяца. Чтобы сломать эту модель поведения, нужно придумать видимые, раздражающие или откровенно неудобные последствия. Как говорится, то, что измеряется, становится лучше. Но то, что причиняет боль... меняется. Идеи, которые вы можете использовать: Расскажите о своих целях по расходованию средств или экономии кому-то, кому вы доверяете. Даже неофициальная подотчетность заставит вас выполнить поставленную задачу. Используйте креативные наказания: за каждую ненужную покупку жертвуйте деньги на дело, которое вам не нравится. Да, вы правильно прочитали, попробуйте и убедитесь. Заключите договор с самим собой: заключите письменный договор с четким наказанием, если вы нарушите правило (например: никаких серий в течение трех дней, если вы тратите без планирования). Система баллов в обратном порядке: каждая импульсивная трата прибавляет один отрицательный балл. Достигнув пяти, вы заставляете себя отменить план или отказаться от настоящего удовольствия (доставка на выходные, прогулка и т. д.). Скрытая карта «последнего средства»: храните второстепенную карту с небольшим количеством денег в запечатанном конверте, а внутри положите записку со словами: "Уверены, что это лучшее, что вы можете сделать со своими деньгами? Одно лишь вскрытие конверта заставит вас переосмыслить ситуацию. Главное, чтобы вредная привычка перестала быть удобной. Чтобы за нее пришлось платить сейчас, а не потом. Ведь когда что-то начинает вызывать дискомфорт или смущение, это быстрее меняется. Изменение своих привычек - это не просто способ привести свои финансы в порядок: это способ вернуть контроль над ними. Ведь в конечном итоге необдуманные траты - это не столько деньги, сколько ваша самостоятельность. Кто выбирает, когда вы покупаете что-то ненужное: усталость, тревога, алгоритм? Выйти из автопилота - это не просто сэкономить: это начать жить с большим намерением. А это достигается не одной лишь силой воли, а стратегией, системами и окружением, которые играют в вашу пользу. Если сегодня ваши расходы уводят вас от той жизни, которую вы хотите, не наказывайте себя: перестройтесь. Привычки можно изменить. И когда они меняются, меняется и ваша свобода. [The Nation GDA].