В следующем году страховые взносы по программе Medicare Part D, скорее всего, вырастут. Вот почему.

Участники программы Medicare, которые приобретают дополнительную льготу по лекарствам по части D, могут столкнуться со значительным повышением цен на страховые взносы — потенциально до 50 долл. в месяц — при покупке страхового покрытия на следующий год. Такие планы страхования лекарств используют миллионы людей, которые участвуют в так называемой оригинальной программе Medicare, классической федеральной программе, которая началась в 1965 году и добавила льготу по лекарствам только в 2006 году. Планы страхования лекарств предлагаются через частных страховщиков, и участники должны платить ежемесячные страховые взносы. Неизвестно, будут ли страховщики стремиться к максимальному допустимому повышению, поскольку цены на страховые взносы на следующий год будут объявлены ближе к началу открытой регистрации, которая начинается 15 октября. Ожидается, что повышение в основном коснется отдельных планов Части D, а не страхового покрытия лекарств, предлагаемого в рамках Medicare Advantage, частной альтернативы оригинальной программе Medicare. Подробнее об этом позже. Эксперты по политике говорят, что страховые взносы, вероятно, вырастут по нескольким причинам, в том числе из-за увеличения использования некоторых более дорогих рецептурных лекарств; закона, ограничивающего расходы участников программы из собственного кармана; и изменений в программе, направленной на стабилизацию роста цен, которую администрация Трампа продолжила, но сделала менее щедрой. Многие эксперты по политике говорят, что одно можно сказать с уверенностью: бенефициары не должны просто продлевать свои существующие самостоятельные планы Medicare по лекарствам. «Каждый должен выбирать планы во время открытой регистрации», — сказала Стейси Дусецина, профессор медицинской политики в Медицинском центре Университета Вандербильта. Вот три причины, по которым цены могут вырасти. 1. Дело в расходах! Каждый год страховщики следят за своими расходами на лекарства, чтобы учесть их в расчетах страховых взносов. Расходы включают в себя как цены, устанавливаемые производителями лекарств, так и объемы, то есть количество людей, принимающих лекарства, и частоту их приема. И эти расходы растут. Согласно исследованию, опубликованному в прошлом месяце в American Journal of Health-System Pharmacy, в 2024 году расходы страховщиков и государственных программ на рецептурные лекарства на рынке выросли более чем на 10%, что немного больше, чем в последние годы. Оценки тенденций на этот год пока недоступны. Тем не менее, в 2024 году исследователи обнаружили, что цены на лекарства в целом немного снизились. Расходы выросли из-за появления на рынке новых лекарств и увеличения их использования, особенно дорогостоящих препаратов для похудения и другой категории лекарств, которые лечат различные аутоиммунные заболевания, такие как ревматоидный артрит. Такое увеличение использования очевидно в программе Medicare. Например, многие получатели льгот проходят лечение от аутоиммунных заболеваний. И хотя Medicare не покрывает лечение для похудения, многие участники программы страдают диабетом или другими заболеваниями, которые можно лечить с помощью новых препаратов для похудения. Согласно The Washington Post, администрация Трампа рассматривает возможность реализации пятилетней пилотной программы, в рамках которой планы Medicare Part D могли бы добровольно расширить доступ к лекарствам, которые без страховки могут стоить более 1000 долл. в месяц. Подробности пока не известны, но пилотная программа не начнет действовать в рамках Medicare до 2027 года. Еще одним фактором неопределенности для страховщиков являются введенные администрацией Трампа пошлины на компании, закупающие продукцию, произведенную за рубежом, что может привести к росту цен на лекарства, поскольку США импортируют большую часть своих фармацевтических препаратов. Однако пока неизвестно, будут ли производители лекарств перекладывать дополнительные расходы, связанные с пошлинами, на потребителей. Таким образом, хотя рост расходов является одним из факторов, он не является единственной причиной, по которой в следующем году ожидается повышение цен на страховые взносы. 2. Новые ограничения на расходы из собственного кармана для потребителей Более важным фактором могут быть изменения, внесенные в программу Medicare с целью помочь людям с высокими расходами из собственного кармана на дорогие лекарства. Вот почему: с этого года участники программы Medicare имеют ограничение на сумму, которую они должны платить из собственного кармана за рецептурные лекарства. Оно ограничено 2000 долл., и этот порог будет ежегодно повышаться с учетом инфляции. Законодатели в Конгрессе установили эти изменения в Законе о снижении инфляции при президенте Джо Байдене. Закон также переложил большую часть расходов на лекарства, используемые участниками программы Medicare, с федеральной программы на страховые компании. Этот предельный уровень в 2000 долл. является значительным изменением по сравнению с предыдущими годами, когда люди, принимающие дорогостоящие лекарства, должны были ежегодно достигать более высокого порога и были обязаны оплачивать 5% стоимости лекарства даже после достижения этой суммы. Эти дополнительные 5% платежей были отменены в прошлом году в соответствии с положениями Закона о снижении инфляции. До принятия этого закона «люди тратили из своего кармана 10 000 или 15 000 долл. в год только на один препарат», — сказала Дусецина. «Закон о снижении инфляции был необходим для того, чтобы сделать Часть D надлежащим медицинским страхованием, но это имеет свою цену». Хотя ограничение является большой помощью для затронутых потребителей, снижение сумм, выплачиваемых некоторыми бенефициарами, в сочетании с переносом затрат на страховщиков может привести к тому, что планы будут распределять свои увеличенные расходы между всеми страхователями за счет более высоких страховых взносов. Все большее число планов медицинского страхования также начали требовать от участников планов оплачивать процент от стоимости лекарства, а не фиксированную сумму соплатежа, что может привести к более высоким, чем ожидалось, расходам в аптеке, сказала Дусецина. Хотя потребители, которые в настоящее время не принимают дорогостоящие специальные лекарства, могут сначала не увидеть преимуществ в ограничении в 2000 долл., они могут увидеть их однажды, говорят эксперты по политике, которые отмечают, что цены на лекарства продолжают расти и что участники программы могут заболеть раком или рассеянным склерозом, для лечения которых им потребуются очень дорогие лекарства. «Важно думать не только о тех группах, которые ежегодно достигают предельного уровня, но и о людях, которые платят больше страховых взносов, чтобы защитить свое будущее», — сказал Кейси Шварц, старший советник по вопросам образования и федеральной политики в Medicare Rights Center, группе по защите прав. Новый предельный уровень для рецептурных лекарств и другие изменения применяются как к отдельным планам лекарственного обеспечения по части D, так и к планам Medicare Advantage. Однако не ожидается, что планы Medicare Advantage увеличат долю страховых взносов, выделяемую на лекарства, отчасти потому, что планы частного сектора получают больше средств на каждого участника, чем налогоплательщики тратят на традиционную программу. Это означает, что планы Advantage имеют гораздо больше средств для добавления таких льгот, как покрытие расходов на офтальмологическую и стоматологическую помощь, которые не включены в традиционную программу Medicare, или для смягчения последствий роста расходов на лекарства, тем самым ограничивая повышение страховых взносов. Эти дополнительные льготы рекламируются для привлечения клиентов в Medicare Advantage, которая также иногда предлагает планы с минимальными или нулевыми ежемесячными страховыми взносами. Существуют и другие различия между традиционной программой Medicare и планами частного сектора. Например, участники Advantage должны обращаться только к врачам и больницам, входящим в сеть плана, и могут сталкиваться с большим количеством предварительных разрешений или других препятствий, чем в традиционной программе. Растущая разница между страховыми взносами, вызванная дополнительными скидками, предоставляемыми планам частного сектора, «все больше склоняет страховое покрытие в сторону Medicare Advantage и делает традиционную программу Medicare плюс отдельный план PDP [план страхования рецептурных лекарств] недоступным для многих участников», — сказала Джульетта Кубански, заместитель директора программы по политике Medicare в KFF, некоммерческой организации, занимающейся информацией о здоровье, в которую входит KFF Health News. 3. Администрация Трампа сократила финансирование, предназначенное для замедления роста страховых взносов Последним фактором в уравнении роста страховых взносов является программа, созданная для замедления роста страховых взносов в отдельных планах Части D. Она была запущена администрацией Байдена, чтобы компенсировать рост страховых взносов, связанный с изменениями в Законе о снижении инфляции, путем временного вливания дополнительных федеральных средств, чтобы помочь страховщикам адаптироваться к новым правилам. В рамках этой программы в этом году страховщикам Части D было выделено чуть более 6 миллиардов долл. И это дало результат. Согласно данным KFF, средняя месячная страховая премия по отдельному плану Part D снизилась на 9% с 43 долл. в прошлом году до 39 долл. в этом году, даже с учетом того, что некоторые планы повысили цены до 35 долл. в месяц, что является максимальным повышением, разрешенным в рамках плана стабилизации на этот год. В меморандуме, опубликованном в конце июля, администрация Трампа заявила, что продолжит программу в следующем году, сократив финансирование примерно на 40%. Представитель правительства сообщил The Wall Street Journal, что администрация считает, что сохранение полного финансирования принесло бы выгоду в основном страховщикам и стоило бы налогоплательщикам «огромную, избыточную сумму». В рамках мер по стабилизации в следующем году страховщикам по части D будет выделяться 10 долл. в месяц на каждого участника программы, чтобы помочь сдержать рост страховых взносов, по сравнению с 15 долл. в этом году. Среди прочих изменений, это позволяет страховщикам повысить страховые взносы на 50 долл. в месяц, по сравнению с 35 долл., разрешенными в этом году. Это будет существенное повышение, отметила Кубански, хотя пока неясно, сколько страховщиков будут требовать полную сумму. «В этом году мы действительно видели, что некоторые планы предусматривали повышение страховых взносов на 35 долл. в 2025 году, и я полностью ожидаю, что в следующем году мы увидим планы с повышением до 50 долл. в месяц», — сказала она. Еще одна причина внимательно изучить все варианты, как только начнется открытая регистрация. KFF Health News — это национальная редакция, которая занимается глубоким журналистским расследованием вопросов здравоохранения и является одной из основных операционных программ KFF — независимого источника исследований, опросов и журналистики в области политики здравоохранения.