Многие участники программы Obamacare перешли на более дешевые бронзовые планы. Вот почему это может быть рискованно.

Кейт Бивона и ее муж не знают, что они будут делать, если один из них серьезно заболеет или получит травму. До недавнего времени это не было проблемой. Но с января ежемесячная стоимость ее страховки по Закону о доступном медицинском обслуживании выросла примерно на 300 долл., что сделало ее слишком дорогой для них. Бивона и ее муж перешли на бронзовый план, сократив свои расходы более чем наполовину, но оставив себе 18 000 долл. годовой франшизы. «Нам придется брать кредит», — сказала Бивона, 37-летняя музыкантка из Аризоны. «У нас нет таких денег, у нас есть только несколько тысяч долларов сбережений». В этом году все больше участников программы делают такие же вычисления: сейчас низкие страховые взносы, а позже гораздо более высокие счета, если им понадобится медицинская помощь. По данным государственных чиновников, бронзовые планы, которые когда-то были страховой сеткой для более здоровых взрослых, в 2026 году становятся выбором по умолчанию для растущей доли участников программы ACA. Этот сдвиг знаменует резкий разрыв с прошлыми годами, когда большинство людей тяготели к серебряным планам, которые уравновешивают более высокие ежемесячные страховые взносы более низкими франшизами. Сейчас многие люди выбирают самый дешевый из доступных вариантов — не потому, что они этого хотят, а потому, что это все, что они могут себе позволить. «Люди очень чувствительны к ценам», — сказала Одри Морс Гастейер, исполнительный директор Massachusetts Health Connector, рынка ACA штата. «Истечение срока действия повышенных налоговых льгот по страховым взносам ставит многих людей в положение, когда они едва могут позволить себе страховое покрытие. И именно здесь мы наблюдаем рост популярности бронзовых планов». Планы ACA продаются в четырех основных уровнях — бронзовом, серебряном, золотом и платиновом — которые работают по скользящей шкале: более низкие ежемесячные взносы сопровождаются более высокими расходами из собственного кармана, в то время как более высокие взносы означают более низкие франшизы и соплатежи. (Катастрофические планы, которые в основном ограничены людьми в возрасте до 30 лет, составляют небольшую долю регистраций в ACA). Бронзовые планы покрывают льготы ACA, включая ежегодные медицинские осмотры, посещения гинеколога, скрининги на рак и рецептурные лекарства. Но, будучи самым низким уровнем, они часто требуют от людей оплачивать тысячи долларов из собственного кармана, прежде чем вступает в силу большинство других видов страхового покрытия. Средняя годовая франшиза для бронзового плана ACA в 2026 году составляет примерно 7500 долл. для одного человека, согласно данным KFF, независимой исследовательской группы по вопросам политики в области здравоохранения. «Идея бронзового плана заключалась в том, что он будет привлекателен для более молодых и здоровых людей», — сказала Синтия Кокс, директор программы ACA в KFF. «Вы могли бы получить более низкую премию, у вас потенциально были бы более высокие расходы из собственного кармана, но только в том случае, если у вас были бы значительные расходы на медицинское обслуживание». Бивона и ее муж подходят под этот профиль. Оба они молоды и в целом здоровы, и она в основном использует свою страховку для покупки лекарств и редких посещений врача. Однако в этом году решение зависело не от того, какой план был наиболее разумным, а от того, что они могли себе позволить. «Это меня так злит», — сказала она. Отказ от лечения или отсрочка лечения Эксперты в области здравоохранения предупреждают, что широкое распространение бронзовых планов может привести к тому, что больше людей будут откладывать лечение, отказываться от него или брать кредиты для оплаты медицинских расходов, даже несмотря на то, что технически у них есть медицинская страховка. Последствия могут быть особенно серьезными для людей с хроническими заболеваниями, которые вынуждены довольствоваться худшим страховым покрытием. «Если человек страдает хроническим заболеванием или испытывает чрезвычайную ситуацию со здоровьем, эти планы с высокими франшизами подталкивают людей к банкротству», — сказал Ларри Гостин, директор Института национального и глобального здравоохранения имени О'Нила при Джорджтаунском университете. «Кроме того, из-за высоких франшиз многие люди будут колебаться, прежде чем обратиться за диагностикой и лечением. Эти задержки могут ухудшить состояние пациентов или даже привести к летальному исходу». Изменение в выборе планов связано с истечением срока действия расширенных субсидий ACA в конце прошлого года, что привело к повышению страховых взносов и вынудило многих людей отдать предпочтение ежемесячным расходам перед более комплексным страховым покрытием. Первоначальные данные федеральной открытой регистрации показывают, что количество подписчиков Obamacare сократилось более чем на 800 000 по сравнению с прошлым годом. Федеральные данные еще не разбиты по тому, какие планы выбрали люди, поэтому данные из штатов, которые публикуют информацию о выборе планов, дают наиболее четкое представление о том, как меняются предпочтения в отношении страхового покрытия. В Род-Айленде переход к бронзовым планам был особенно заметным среди новых участников, сообщили представители штата. По состоянию на начало января 38% новых участников выбрали бронзовые планы на 2026 год, по сравнению с 15% двумя годами ранее, в то время как доля серебряных планов снизилась с 53% до 35%, а золотых — с 31% до 25%. «Выбор бронзовых планов значительно вырос, а выбор серебряных и золотых планов значительно снизился среди новых клиентов», — написала в электронном письме Кристина Спейт О'Рейли, директор по коммуникациям рынка ACA в Род-Айленде. В Калифорнии более трети новых участников ACA выбрали бронзовые планы на 2026 год, по сравнению с примерно 1 из 5 в прошлом году, сообщили представители штата. Почти три четверти клиентов, продливших полис и сменивших уровень плана, также перешли на бронзовое покрытие. Чиновники в Кентукки, Айдахо, Массачусетсе, Нью-Йорке и Вирджинии также сообщили об увеличении числа переходов на другие планы, причем многие участники перешли на более дешевые варианты. Данные по Аризоне, где живет Бивона, пока недоступны, поскольку это федеральный штат. Тем не менее, по словам Кокс из KFF, лучше оставаться застрахованным, чем вообще остаться без страхового покрытия. Даже без денег, чтобы оплатить высокую франшизу, страховое покрытие все равно может защитить людей от катастрофических медицинских счетов, таких как лечение рака или серьезные травмы в результате автомобильной аварии. «Люди, переходящие на бронзовый план в этом году, могут начать чувствовать, что им лучше остаться незастрахованными», — сказала Кокс.