Исследования показывают, что мошенники, использующие романтические отношения, убеждают своих жертв брать ипотечные кредиты

По данным группы исследователей, мошенники, специализирующиеся на романтических отношениях, все чаще убеждают американцев брать кредиты под залог своих домов — или крадут личную информацию домовладельцев и берут эти кредиты напрямую. Ежегодно тысячи американцев обращаются в ФБР с заявлениями о том, что кто-то в Интернете обманом заставил их поверить в романтические отношения, а потом выясняется, что это был мошенник, который просто хотел получить их деньги. Часто преступники тратят несколько недель или месяцев на установление доверия, а затем заявляют, что у них возникла какая-то чрезвычайная ситуация, для решения которой им немедленно нужны деньги. Типы кредитов, называемые Home Equity Line of Credit (HELOC), которые являются целью мошенников, представляют собой кредитную линию, которую банк или другое финансовое учреждение предоставляет домовладельцу, используя его дом в качестве залога. Они могут быть особенно рискованными для человека, находящегося в затруднительном финансовом положении, как это часто бывает с жертвами романтических мошенников, поскольку неспособность их погасить может привести к тому, что банк конфискует дом этого человека. Исследование, проведенное компанией SentiLink, которая предоставляет услуги по проверке личности и анализу мошенничества от имени банков и других финансовых компаний, выявило резкий рост подозрительных кредитов HELOC в последние месяцы прошлого года. Эти выводы совпадают с волной романтических мошенников в социальных сетях, особенно в Telegram, которые продвигают мошенничество с HELOC как новый эффективный способ выманить у жертв еще больше денег. «Я думаю, что тот факт, что эти люди переходят от просьб к людям отправить свои сбережения к получению кредитов, честно говоря, немного пугает», — сказал Дэвид Маймон, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством SentiLink, который возглавил исследование. Согласно отчету, в прошлом году банки и финансовые компании, сотрудничающие с SentiLink, получили около 87 000 заявок на получение кредита HELOC от людей в возрасте 55 лет и старше. Затем исследователи сузили это число, рассмотрев только те случаи, когда один и тот же человек пытался взять три других кредита в течение предыдущей недели, «что соответствует скоординированному неправомерному использованию личных данных, а не законному поведению потребителей». В результате этого анализа в прошлом году было выявлено 761 заявка на получение кредита HELOC. Большинство из них, 472, поступили в последние месяцы, достигнув пика в декабре с 199 заявками, что указывает на быстрое распространение мошенничества, сказал Маймон. Хотя в отчете не указаны конкретные лица, связанные с подозрительными кредитами, Маймон также обнаружил рост количества материалов в Интернете, в которых Yahoo Boys — плодовитые мошенники, связанные с Западной Африкой, в частности с Нигерией — поощряют своих коллег использовать кредиты HELOC. Yahoo Boys — это скорее свободная ассоциация киберпреступников, чем сплоченная группа, и они часто делятся в социальных сетях советами о том, как обманывать жертв. В последние годы исследователи обнаружили подробные учебные пособия Yahoo Boys о том, как проводить «финансовое сексторционирование», когда они шантажируют жертв — иногда несовершеннолетних — угрожая распространить их откровенные фотографии. Социальные сети периодически удаляют аккаунты, которые, как считается, связаны с мошенниками из Yahoo Boys. Yahoo Boys также являются активными мошенниками в сфере романтических отношений. Они убеждают жертв, что они молодые, привлекательные мужчины или женщины, которые хотят построить доверительные отношения, а затем придумывают чрезвычайную ситуацию, для которой им срочно нужны большие суммы денег. Один из примеров из аккаунта Yahoo Boys в Telegram, который Маймон поделился с NBC News, содержал четкие инструкции по убеждению жертв — которых они называют «клиентами» — взять кредит HELOC. Видео на YouTube, которое Маймон поделился с NBC News, под названием «Как Yahoo Boys обналичивают деньги из HELOC!» и загруженное в ноябре, дает пошаговые инструкции по проведению мошенничества, как описал его Маймон. YouTube не сразу ответил на запрос о комментарии по поводу видео, которое все еще доступно. Есть еще один технический индикатор, который показывает, что многие подозрительные попытки получить кредит HELOC могут быть мошенническими: значительное количество заявок, поданных онлайн, по-видимому, сделаны людьми, которые используют виртуальные частные сети (VPN), технологию, используемую для сокрытия местоположения человека, просматривающего веб-страницы. В некоторых случаях SentiLink наблюдал, как одна и та же личность подавала заявки на несколько кредитов HELOC одновременно. «Такая всплеск активности соответствует масштабной мошеннической операции, в ходе которой проверяются слабые места нескольких кредиторов, сокращаются сроки одобрения и увеличиваются шансы на успешное извлечение средств до того, как жертва или учреждения смогут обнаружить и пресечь мошенничество», — обнаружила компания. В отчете содержится предупреждение, что американцы должны с крайней осторожностью относиться к людям в Интернете, которые пытаются убедить их подать заявку на получение HELOC. «Ни один законный романтический партнер, деловой партнер или «надежный контакт» никогда не должен просить вас взять кредит под залог вашего дома, открыть новые финансовые счета от их имени или быстро перевести деньги в целях секретности или «безопасности», — говорится в отчете. «Это не случайное мошенничество: оно отражает преднамеренную стратегию по преобразованию крупнейшего и наиболее стабильного актива жертвы в ликвидные денежные средства».