Риск ураганов во Флориде возрастает. Страхование от наводнений становится все труднее получить.

Дэйна и Мэтт Фанчер потеряли свой дом в Форт-Майерс-Бич, штат Флорида, из-за урагана «Йен» в 2022 году. Спустя месяц после начала сезона ураганов этого года супруги все еще платят по полису страхования жилья - теперь уже в два раза дороже - и одновременно ведут судебную тяжбу с компанией по их претензиям. Фанчеры, прожившие в своем доме в Форт-Майерс-Бич почти три десятилетия, утверждают, что их страховая компания выплатила им лишь треть от того, во что обошлось бы восстановление дома, и что специалисты по урегулированию неоднократно оспаривали их заявления об ущербе от урагана. В итоге, по словам Фанчеров, они взяли кредит на строительство, чтобы иметь возможность вернуться в свой дом. «У нас та же страховка, что и была, мы платим вдвое больше, а помощи, которая нам была нужна, мы не получили», - говорит Мэтт Фанчер. Положение Фанчеров - лишь одно из многих, связанных со страховым кризисом во Флориде, подверженной ураганам. Тарифы здесь заоблачно высоки, и ожидается, что они будут расти и дальше, поскольку количество страховых случаев увеличивается, а жители Флориды сталкиваются с небольшим количеством вариантов страхования и повышенным вниманием при оформлении страховки. С 2021 года Флорида пережила четыре сильных урагана: Ян, Элен, Идалия и Милтон, и страховые взносы выросли почти на 30 % по всему штату. Теперь жители Флориды могут рассчитывать на страховые взносы в размере почти 10 000 долл. в год, что делает штат самым дорогим местом в США для покупки страховки домовладельцев. В Форт-Майерс-Бич, небольшом городке на узком острове Эстеро недалеко от Форт-Майерса, ежегодные страховые взносы с 2019 по 2024 год подскочат с 9 000 долл. до почти 14 000 долл., согласно данным, полученным First Street Foundation, компанией, занимающейся моделированием климатических рисков. После урагана «Йен» жители Флориды подали более полумиллиона заявлений о возмещении ущерба от стихийных бедствий, согласно данным Управления по регулированию страхования Флориды. По оценкам, страховые убытки от урагана «Йен» составили от 50 до 65 миллиардов долл., несколько отечественных страховых компаний Флориды были признаны неплатежеспособными, а крупные национальные страховщики, такие как Farmers, объявили о сокращении или отказе от страхования в штате в связи с возросшим ураганным риском. Некоторые законодательные реформы помогли стабилизировать рынок страхования во Флориде, по словам Марка Фридландера, представителя Страхового информационного института, отраслевой ассоциации страховщиков. По его словам, в 2024 году в штате наблюдался самый низкий в стране средний рост страховых премий по страхованию жилья и на рынок вышло более десятка новых страховщиков. Однако риск ураганов во Флориде возрастает, поскольку антропогенное изменение климата приводит к потеплению атмосферы и повышению температуры поверхности моря в Мексиканском заливе. Более жаркие условия задерживают влагу и способствуют усилению ураганов, создавая более влажные и мощные ураганы, которые делают Флориду все более уязвимой для ураганов. Во время урагана «Элен» влага, задержанная потеплением атмосферы, увеличила количество экстремальных осадков на 10 %, в результате чего в некоторых районах Флориды выпало до 26,95 дюйма осадков. Джереми Портер, эксперт по климатическим рискам из First Street Foundation, говорит, что рост стоимости страхования свидетельствует о глубоких последствиях изменения климата в западной части Флориды, поскольку такие населенные пункты, как Форт-Майерс-Бич, сталкиваются с повторяющимися разрушениями и дорогостоящими восстановительными работами. "За последние несколько десятилетий мы не успевали за климатическими рисками и не оценивали их должным образом при моделировании рисков. Теперь мы играем в догонялки, и это приводит к стремительному росту страховых тарифов, а люди ощущают это на своих семейных бюджетах", - говорит Портер. В условиях дефицита вариантов страхования жилья все больше жителей Флориды стали покупать страховку у Citizens Insurance Property Corp., некоммерческой государственной страховой компании Флориды, и, по словам Портера, это стремительное движение также привело к росту стоимости страховки. По словам Портера, к 2055 году страховые взносы на страхование жилья в районе Тампы могут вырасти на 213 % из-за риска ураганов. Климатические риски подрывают страховые рынки и в других частях страны. Например, в Сакраменто, штат Калифорния, страховые премии могут вырасти на 137 % из-за повышенной опасности лесных пожаров. По словам Портера, снижение цен на жилье во Флориде также может повлиять на тарифы и доступность страхования жилья. Когда стоимость недвижимости падает в местах, уязвимых для ураганов или других экстремальных погодных условий, страховщики могут истолковать это падение как предупреждающий знак растущего физического или рыночного риска, что приведет к усилению контроля при страховании и потенциальному росту страховых взносов. По данным Zillow, стоимость домов в Форт-Майерс-Бич снизилась примерно на 200 000 долл. по сравнению с ценами до урагана, и около 86% продаж за последний год были совершены по цене ниже заявленной, что является общим признаком того, что продавцам трудно реализовать свою недвижимость. На пике перед ураганом Ян средняя стоимость дома на острове Санибел, популярном месте в округе Ли среди любителей пляжного отдыха, составляла почти 1,3 миллиона долл. Сегодня эта стоимость составляет 868 000 долл., при этом 93 % всех домов продаются по заниженной цене, согласно данным Zillow. Джоанн Клемпнер, которая живет в Форт-Майерс-Бич неполный рабочий день с 2016 года, говорит, что продажа ее дома не является финансово выгодным вариантом после того, как она потратила так много средств на восстановление после урагана «Йена». Не имея другого выбора, кроме как остаться в Форт-Майерс-Бич, Клемпнер говорит, что беспокоится о том, как изменение климата повлияет на будущее ее общины. "На данный момент мы в долгосрочной перспективе, потому что так и должно быть. Я думаю, что вопрос о том, захотят ли люди продолжать инвестировать в Форт-Майерс-Бич, - это более важный вопрос", - сказала Клемпнер. Когда ураганов не бывает в течение 30 лет, риск кажется стоящим того, чтобы жить в раю". Когда в течение 18 месяцев случаются три сильных урагана, это становится сомнительным". Джеки Лизак, президент и генеральный директор Торговой палаты Форт-Майерс-Бич, говорит, что Форт-Майерс-Бич по-прежнему остается прекрасным местом для жизни и посещения, и что сообщество инвестирует в устойчивую архитектуру и строит дома намного выше линии затопления. «Дома должны быть построены прочными и высокими», - говорит Лизак. "Я думаю, это очень поможет. Люди уже начали приезжать, и я думаю, что они будут продолжать приезжать. Людям нравится такой образ жизни. Это прекрасная часть света".