Если процентные ставки останутся «более высокими в течение длительного времени», выиграют те, у кого есть денежные счета
Новости США
Многие люди, особенно те, у кого есть долги, будут обескуражены недавним прогнозом Федеральной резервной системы о более медленных темпах снижения процентных ставок, чем прогнозировалось ранее. Однако те, у кого есть деньги на высокодоходных счетах, выиграют от режима «выше и дольше», считают эксперты. «Если вы правильно разместили свои деньги, то 2025 год будет удачным для сберегателей - примерно так же, как и 2024-й», - говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Почему «выше и дольше» - это «мантра» 2025 года Доходность денежных средств обычно коррелирует с базовой процентной ставкой ФРС. Если ФРС повышает процентные ставки, то, как правило, повышаются и ставки по высокодоходным сберегательным счетам, депозитным сертификатам, фондам денежного рынка и другим видам денежных счетов. ФРС агрессивно повышала базовую ставку в 2022 и 2023 годах, чтобы сдержать высокую инфляцию, в результате чего стоимость заимствований с минимальных ставок достигла самого высокого уровня за более чем 22 года. В сентябре ФРС начала их снижать. Однако в этом месяце чиновники ФРС прогнозировали, что в 2025 году она снизит ставки всего два раза, а не четыре, как ожидалось тремя месяцами ранее. «Повышение ставок на более длительный срок - вот мантра на период до 2025 года», - сказал Макбрайд. «Значительное изменение с сентября объясняется заметным пересмотром в сторону повышения собственных прогнозов ФРС по инфляции на 2025 год». Хорошие и плохие новости для потребителей Плохая новость для потребителей заключается в том, что повышение процентных ставок увеличивает стоимость заимствований, говорит Маргарита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth в Гайтерсбурге, штат Мэриленд. Но более высокие процентные ставки могут помочь людям всех возрастов и стадий создать сбережения и подготовиться к любым чрезвычайным ситуациям или возможностям, которые могут возникнуть, - это хорошая новость», - говорит Ченг, которая является членом Совета финансовых консультантов CNBC. По словам Макбрайда, высокодоходные сберегательные счета с процентной ставкой от 4 до 5 % «по-прежнему широко распространены». Для сравнения, в 2020 и 2021 годах высокодоходные счета принесут около 0,5 %, сказал он. Аналогичная ситуация наблюдается и с фондами денежного рынка, пояснил он. Процентные ставки по фондам денежного рынка зависят от фонда и учреждения, но самые высокодоходные фонды обычно находятся в диапазоне от 4 до 5 %. Однако не все финансовые учреждения платят по таким ставкам. По словам Макбрайда, наиболее конкурентоспособные ставки по высокодоходным сберегательным счетам предлагают онлайн-банки, а не традиционные кирпично-минометные магазины, расположенные на соседней улице, где доходность может составлять, например, 0,1 %. Что нужно учитывать при выборе наличных денег Разумеется, инвесторы должны учитывать некоторые моменты. Люди всегда спрашивают, что лучше - высокодоходный сберегательный счет или компакт-диск, - говорит Ченг. «Это зависит от того, что лучше», - сказала она. «Высокодоходные сберегательные счета обеспечивают большую ликвидность и доступность, но процентная ставка не является фиксированной или гарантированной. Процентная ставка будет колебаться, как и ваша основная сумма. CD обеспечивает фиксированную гарантированную процентную ставку, но вы отказываетесь от ликвидности и доступа». Кроме того, по словам экспертов, некоторые учреждения устанавливают минимальные требования к депозиту, чтобы получить определенную рекламируемую доходность. Кроме того, не все учреждения, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, обязательно подпадают под защиту Федеральной корпорации страхования депозитов, говорит Макбрайд. Депозиты до 250 000 долл. автоматически защищаются в каждом банке, застрахованном FDIC, в случае краха. «Убедитесь, что вы отправляете свои деньги напрямую в банк, застрахованный на федеральном уровне», - говорит Макбрайд. «Я бы избегал финтех-посредников, которые полагаются на партнерство третьих сторон с банками для получения страховки FDIC». Недавнее банкротство одной из финтех-компаний, Synapse, подчеркивает этот «недооцененный риск», - говорит Макбрайд. Многие клиенты Synapse не смогли получить доступ к большей части или всем своим сбережениям. Телеграм-канал "Новости США"