Трамп обвинил губернатора ФРС Лизу Кук в мошенничестве с ипотекой. Эксперты считают, что это будет сложно доказать.

Последние обвинения администрации Трампа в мошенничестве с ипотекой подняли вопросы о давней проблеме в сфере жилищного строительства, известной как мошенничество с ипотекой для собственников-жильцов. Однако, по мнению экспертов, этот вид мошенничества может быть трудно доказать. Президент Дональд Трамп объявил в понедельник вечером в своем посте в Truth Social, что он увольняет губернатора Федеральной резервной системы Лизу Кук. Он сослался на обвинения директора Федерального агентства по жилищному финансированию Билла Пулте в том, что Кук совершила мошенничество с ипотекой, заявив одновременно о двух домах в разных штатах в качестве своего основного места жительства. Во вторник адвокат Кук заявил, что она подаст иск, чтобы оспорить свое увольнение. «Президент Трамп не имеет полномочий увольнять губернатора Федеральной резервной системы Лизу Кук», — заявил адвокат Эбби Лоуэлл в своем заявлении. Министерство юстиции также недавно выдвинуло аналогичные обвинения в мошенничестве с ипотекой против сенатора Адама Шиффа (демократ от Калифорнии) и генерального прокурора Нью-Йорка Летиции Джеймс. Вот что нужно знать о мошенничестве с ипотекой для собственников жилья, по мнению экспертов. Финансовый стимул Основная причина, по которой заемщик может быть мотивирован указать основное место жительства в заявлении на ипотеку, — это получение более низкой процентной ставки по этой ипотеке. Как правило, ипотечные кредиты на основное место жительства имеют более низкие процентные ставки и расходы на страхование жилья, сказал Кит Гумбингер, вице-президент ипотечного сайта HSH. По данным Bankrate, процентные ставки по ипотечным кредитам на инвестиционную недвижимость, как правило, на 0,5–1 % выше, чем на основное жилье. По данным Института страховой информации, владельцы жилья также обычно платят примерно на 25% больше за страхование в качестве арендодателя по сравнению со стандартной полисом страхования жилья. «Занимаемое владельцем» означает, что «вы будете жить там большую часть времени», сказал Гумбингер. Но есть ограниченные исключения, в том числе для военной службы, родителей, предоставляющих жилье для взрослого ребенка-инвалида, или детей, предоставляющих жилье для родителей, согласно Fannie Mae. Если владелец недвижимости меняет основное место жительства, он должен сообщить своему ипотечному кредитору, что первоначальная недвижимость больше не является собственностью, занимаемой владельцем, сказал Гумбингер. Налоговые льготы По словам Альберта Кампо, сертифицированного бухгалтера и президента Campo Financial Group в Маналапане, Нью-Джерси, для основного места жительства также предусмотрены федеральные и государственные налоговые льготы. Например, когда владелец продает дом и получает прибыль, он может воспользоваться льготой по капитальным доходам в размере до 250 000 долл. для одиноких налогоплательщиков или 500 000 долл. для супружеских пар, подающих совместную налоговую декларацию, при условии соблюдения определенных правил IRS, в том числе проживания владельца в течение двух из последних пяти лет. Для целей налогообложения владелец недвижимости может иметь только одно основное место жительства одновременно. Когда налогоплательщик владеет более чем одним домом, доказательство того, какой из них является основным местом жительства, «всегда основано на фактах и обстоятельствах», сказал Кампо. Например, основным местом жительства обычно является место, где владелец проводит большую часть своего времени, голосует, подает налоговые декларации и получает почту, сказал он. «Трудно обнаружить» В отчете Федерального резервного банка Филадельфии за 2023 год было установлено, что из 584 499 кредитов, выданных в период с 2005 по 2017 год, более 22 000 «мошеннических заемщиков» ввели в заблуждение относительно статуса владельца-жильца. Данные были основаны на подвыборке из более чем 15 миллионов кредитов, выданных в течение этого периода. Как правило, мошеннические заемщики брали более крупные кредиты и имели более высокие показатели дефолта по ипотечным кредитам, обнаружили авторы. Однако этот тип мошенничества может быть «трудно обнаружить до тех пор, пока не пройдет много времени после выдачи ипотечного кредита», пишут авторы. «Существует разница между судом и судом общественного мнения», — сказал Джонатан Кантер, профессор права Вашингтонского университета в Сент-Луисе и бывший помощник генерального прокурора, в интервью программе CNBC «Squawk Box» на прошлой неделе, когда его спросили о Кук. «В суде это мелочь и очень трудно доказать». «Необходимо доказать не только то, что она неправильно заполнила форму, но и то, что у нее было конкретное намерение обмануть, мошенничество в отношении банков, а не просто допущена ошибка», — сказал он. Согласно интерактивному анализатору данных Комиссии по приговорам США, в 2024 финансовом году в федеральной системе были осуждены 38 лиц, виновных в мошенничестве с ипотекой. Это число немного выросло по сравнению с 34 правонарушителями в 2023 году, но снизилось по сравнению с 426 правонарушителями в 2015 году, самой ранней датой в наборе данных этого инструмента. Данные Комиссии по приговорам США не разбивают виды мошенничества с ипотекой.