Лесные пожары в Лос-Анджелесе бушуют, а домовладельцы Калифорнии борются со «страховым кризисом

Лесные пожары, вызванные ветром и вышедшие из-под контроля в районе Лос-Анджелеса, не могли возникнуть в более опасный момент для домовладельцев Калифорнии, поскольку чиновники пытаются преодолеть то, что, по их мнению, является углубляющимся «страховым кризисом». «Мы все думали, что 2025 год станет годом, когда страховщики вернут себе аппетит к рынку Калифорнии, но то, что эта катастрофа обрушилась на нас прямо из ворот, очень прискорбно», - сказала Эми Бах, исполнительный директор United Policyholders, некоммерческой потребительской группы, расположенной в Калифорнии. До этой последней катастрофы, - сказала она, - мы думали, что, возможно, мы поворачиваем за угол». «В прошлом месяце Департамент страхования штата выпустил новое постановление, призванное переломить ситуацию, когда некоторые крупнейшие страховые компании отказываются принимать новых клиентов в Калифорнии или не продлевают полисы уже имеющимся. Согласно этому правилу, страховым компаниям разрешено перекладывать стоимость перестрахования на потребителей, но в размере, который не может превышать отраслевой стандарт. Перестрахование - это защита, которую страховые компании приобретают, чтобы оградить себя от катастрофических страховых случаев. Департамент страхования заявил, что Калифорния была единственным штатом, который не разрешал перекладывать эту стоимость на потребителей. Взамен страховщики, ведущие бизнес в штате, должны снова предоставлять страховое покрытие в пожароопасных районах на установленную сумму. Еще одно правило, окончательно утвержденное в прошлом месяце, позволяет страховщикам включать моделирование катастроф в свои тарифы при условии, что они увеличат предложение полисов в малообеспеченных районах штата. «Калифорнийцы заслуживают надежного страхового рынка, который не отступает от сообществ, наиболее уязвимых к лесным пожарам и изменению климата», - сказал в своем предыдущем заявлении комиссар по страхованию Рикардо Лара. Это исторический момент для Калифорнии». «Однако эти меры привлекли внимание защитников прав потребителей, которые опасаются, что они приведут лишь к резкому повышению страховых взносов. Офис Лары не сразу ответил в среду на просьбу прокомментировать ситуацию с последними лесными пожарами. Продолжающийся пожар Палисейдс может стать одним из самых дорогостоящих в штате: В среду пожарные заявили, что уничтожено более 11 800 акров земли и сгорело 1000 строений, а по оценкам страховой компании J.P. Morgan Insurance, страховые убытки только от этого пожара могут приблизиться к 10 миллиардам долл. Кроме того, возникло еще как минимум четыре крупных пожара. Аналитики J.P. Morgan отмечают, что район пожара Палисейдс - это «богатый жилой район, где медианная цена дома превышает 3 миллиона песо». По словам Баха, домовладельцы в Калифорнии могут платить за страхование своей недвижимости от 1 000 долл. до 40 000 долл. в год. Хотя ни один закон не обязывает владельцев недвижимости в штате иметь страховку, те, у кого есть ипотечный кредит, обязаны ее иметь. Однако обычные полисы страхования имущества, как правило, не покрывают ущерб от таких стихийных бедствий, как землетрясения, наводнения и оползни. Для защиты от этих видов бедствий требуется отдельный страховой полис. По словам Баха, важно не то, выплатят ли страховые компании компенсацию за ущерб, а то, сколько и как долго это будет происходить. «Люди, которые потеряют свои дома в результате этих лесных пожаров, будут бороться за страховое покрытие, - сказала она. Но это если у них вообще есть страховка». В богатом районе Пасифик Палисейдс, пострадавшем от лесных пожаров, некоторые домовладельцы были ошарашены в марте, когда компания State Farm объявила, что прекратит продлевать страховку. Компания State Farm, крупнейший страховщик жилья в Калифорнии, заявила, что ее решение «не было принято легкомысленно». Она обвинила расходы, связанные с инфляцией, риском катастроф, перестрахованием и нормативными актами, в необходимости защитить «свою нижнюю линию». Опустошения от лесных пожаров, в частности, приведшие к убыткам в десятки миллиардов долларов застрахованного имущества в Калифорнии за последнее десятилетие, только усилились, поскольку изменение климата привело к повышению температуры, увеличению продолжительности сезонов пожаров и усилению засухи. В письме, направленном штату, компания State Farm заявила, что 30 000 страхователей, которым отказано в страховании имущества в Калифорнии, проживают в районах, которые, как считается, «представляют собой наиболее значительную опасность, связанную с лесными пожарами или пожарами после землетрясений». » Больше всего от решения компании, вступившего в силу прошлым летом, пострадал район Вестсайд в Лос-Анджелесе. В Пасифик-Палисейдс более 1600 полисов не были продлены. State Farm уже заявила, что в 2023 году она больше не будет предлагать страхование жилья новым клиентам в Калифорнии, в том числе из-за риска катастроф. Allstate, шестой по величине страховщик жилья в Калифорнии, также заявил в том году, что прекращает выдачу новых полисов в этом штате. На вопрос о страховании домовладельцев в районах, пострадавших от лесных пожаров, компания State Farm ответила в среду, что ее «приоритетом номер один сейчас является безопасность наших клиентов, агентов и сотрудников, пострадавших от пожаров, и оказание помощи нашим клиентам в разгар этой трагедии». В Калифорнии существует программа страхования в рамках плана «Справедливый доступ к страховым требованиям», созданного в 1960-х годах, который обеспечивает страховое покрытие от пожара для объектов недвижимости, подверженных высокому риску. Страхование является базовым и финансируется страховыми компаниями. Хотя она предназначена для домовладельцев в качестве последнего средства, ее использование в последние годы резко возросло - с почти 154 500 полисов на сентябрь 2019 года до более чем 408 400 на июнь - создавая высокий уровень риска, который, по словам чиновников штата, никогда не был предусмотрен. Однако появился проблеск того, что некоторые страховые компании готовы заполнить пустоты на рынке. Во вторник компания Mercury Insurance, независимый страховщик жилья в Калифорнии, объявила о том, что начнет выписывать новые полисы страхования домовладельцев в городе Парадайз, где в 2018 году произошел смертоносный пожар Camp Fire, который считается самым сильным лесным пожаром в современной истории штата. Джанет Руиз, главный пресс-секретарь Института страховой информации, который представляет страховую индустрию, сказала NBC Bay Area, что реальность такова, что компаниям приходится контролировать, сколько они могут обработать перед лицом разрушительных лесных пожаров и растущих расходов на восстановление. «Калифорния - четвертый по величине страховой рынок в мире», - сказал Руиз. Мы хотим быть здесь, мы хотим быть частью этого рынка, но нам нужно получать прибыль». «По словам Бах, если штату удастся побудить страховые компании вернуться на рынок и стать конкурентоспособными, это может стать благом для потребителей. Однако она опасается, что последние лесные пожары могут оказать обратный эффект на и без того осторожных страховщиков. «Страхование жилья - это необходимое благо, которое частный рынок все чаще не желает предоставлять», - сказала Бах. Мы находимся на перепутье». »