Способы тратить и экономить, пока процентные ставки остаются высокими, а тарифы растут

По мнению аналитиков, потребителям следует ожидать, что стоимость заемных средств будет оставаться высокой, цены - расти, а фондовые рынки - оставаться в напряжении еще как минимум некоторое время. Это связано с тем, что Федеральная резервная система США в среду решила оставить процентные ставки на прежнем уровне, отметив растущую неопределенность в связи с торговой политикой Белого дома. Но чтобы укрепить свои финансы, нужно играть не только в обороне, но и в нападении - следить за деньгами, поступающими на ваши счета, и одновременно максимизировать прибыль от сбережений, которые вы накапливаете. И даже экономика, преследуемая перспективой стагфляции, предлагает некоторые возможности для того, чтобы сделать и то, и другое. Траты Если вы планировали совершить в этом году какую-либо крупную покупку, то, вероятно, время пришло. Крупная бытовая техника, автомобили и другие товары с комплектующими или сборкой в Канаде или Мексике, а также содержащие сталь и алюминий, будут дорожать по мере введения президентом Дональдом Трампом тарифов на эти страны и материалы. Хотя в начале года автомобильный рынок начал стабилизироваться, аналитики отрасли ожидают сбоев. «Не может быть, чтобы вы увидели лучшую скидку, если подождете три месяца», - сказал на этой неделе NBC News Иван Друри, директор по аналитике в Edmunds. По последним оценкам, из-за торговой войны Трампа с ближайшими торговыми партнерами Соединенных Штатов цены на автомобили могут вырасти на сумму от 4 000 до 12 500 долл. Чтобы освободить место в своем бюджете для совершения дорогостоящих покупок первой необходимости скорее раньше, чем позже, может потребоваться сократить расходы на такие приятные вещи, как телевизоры и билеты на концерты, что, похоже, уже делают многие семьи. Согласно анализу JPMorgan, опубликованному в четверг, расходы на дискреционные покупки выросли всего на 2,2% по состоянию на начало марта по сравнению с этим временем прошлого года. Это ниже, чем рост на 4,3% на товары первой необходимости и рост расходов в целом на 3%. Потребители переключают все большую часть своих расходов с таких категорий, как стоимость авиабилетов, особенно базового эконом-класса, на покупки в аптеках и другие расходы на здравоохранение, обнаружили исследователи. Решение ФРС удерживать ставки на прежнем уровне означает, что расходы по кредитным картам останутся высокими. По данным Bankrate, средняя процентная ставка по кредитным картам составляет около 20,1% - это меньше рекордного показателя в 20,8%, но все еще достаточно высока, чтобы серьезно подкосить заемщиков. По словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate, сейчас самое время воспользоваться предложением по переводу баланса под нулевой процент и «сосредоточиться на погашении долга в период действия акции». Специалисты по финансовому планированию обычно советуют потребителям провести инвентаризацию своих карточных долгов и начать выплачивать остатки, по которым начисляются самые высокие проценты. Другой распространенной стратегией является метод снежного кома, который предполагает погашение в первую очередь самых мелких, наиболее управляемых долгов, но в конечном итоге позволяет сэкономить меньше денег. Ставки по ипотечным кредитам также, похоже, не будут сильно снижаться в ближайшей перспективе. На прошлой неделе количество заявок на получение кредитов на покупку жилья снизилось, обратив вспять недавнюю полосу роста, после того как средние ставки по популярным 30-летним фиксированным ипотечным кредитам выросли впервые за девять недель. Так что если вы стоите на обочине недоступного рынка жилья, возможно, сейчас самое время сосредоточиться на том, чтобы справиться с существующими долгами и улучшить свою кредитоспособность. В то же время Макбрайд советует уже имеющимся владельцам жилья не поддаваться порыву использовать собственный капитал на все, кроме самых необходимых, непредвиденные расходы. «Ставки по кредитам на покупку жилья высоки, поэтому приберегите их для капитального ремонта или необходимой модернизации», - сказал он. Сбережения Многие пенсионеры испытывают стресс по поводу своих 401(k)-накопителей, а Уолл-стрит все еще готовится к еще большей неопределенности из-за продолжающейся торговой войны: 2 апреля начнется введение новых масштабных тарифов, а ряд ответных мер все еще находится в фокусе внимания. Это может держать рынки в напряжении, а месячные доходы - в минусе, но консультанты предостерегают сберегателей и инвесторов от поспешных шагов, вызванных страхом. «Не позволяйте краткосрочной волатильности отвлекать вас от долгосрочных целей», - говорит Макбрайд. «Хотя многие работники обеспокоены волатильностью акций, то, что мы наблюдаем, является вполне нормальной - и назревшей - коррекцией рынка». Тем не менее, некоторые эксперты указывают на способы, с помощью которых долгосрочные вкладчики могут компенсировать потери и успокоить свои нервы. Например, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) - вид облигаций, выпускаемых на пять, 10 или 30 лет, - индексируются с учетом инфляции, чтобы защитить инвесторов от снижения покупательной способности. Ли Бейкер, основатель Claris Financial Advisors, сказал NBC News на прошлой неделе, что 10-летние TIPS могут помочь успокоить обеспокоенных держателей 401(k). Сложность заключается в том, что покупка облигаций сейчас требует определенной ставки на то, как другие инвесторы отреагируют на политику Белого дома. Доходность казначейских облигаций падает, поскольку инвесторы ищут более безопасные инвестиции, чем корпоративные акции, но тем, кто скупает облигации, приходится мириться с тем, что они упустят потенциальную выгоду, если рынки восстановятся. С другой стороны, более высокие и продолжительные процентные ставки обеспечивают привлекательную доходность некоторых сберегательных счетов. Потребители все еще могут найти высокодоходные сберегательные счета со ставками до 4,86%, по данным NerdWallet, - отличная возможность пополнить свои фонды на случай чрезвычайных ситуаций. Сэм Дин, основатель и президент консультационной фирмы Rora Wealth, в начале года рассказал NBC News, что обычно советует своим клиентам откладывать от трех до шести месяцев на проживание, а тем, кто работает в более опасных отраслях - например, на федеральной службе, - возможно, стоит подумать о большем запасе.