Klarna стремится к росту за пределами модели «купи сейчас, заплати позже» в связи с выходом на биржу

В наши дни все больше людей пользуются услугами «купи сейчас, заплати позже» для покупки всего, от одежды до билетов на концерты. Как это работает: во многих случаях люди берут небольшой кредит без процентов, который выплачивается частями в течение короткого периода времени. «Я думаю, что это выгодно для потребителей, потому что в случае чего-то непредвиденного у меня есть возможность легко купить что-то», — сказал NBC News житель Мемфиса Рэндис Деннис. Он сказал, что использует этот способ оплаты для покупок, включая продукты и авиабилеты. Какую компанию он выбрал для покупки «купи сейчас, заплати позже»? Klarna. Основанная в Швеции двадцать лет назад, Klarna дебютировала на американском фондовом рынке в среду с предложением, которое было отложено в начале этого года. После закрытия торгов в пятницу ее стоимость составила около 16 миллиардов долл. (Рыночная капитализация конкурента Affirm составляет более 27 миллиардов долл., а PayPal — почти 64 миллиарда песо). Klarna имеет более 26 миллионов пользователей в США, и теперь она хочет быть известна не только как сервис «купи сейчас, заплати позже», в том числе за счет запуска новой карты и участия в тарифных планах для мобильных телефонов. «Мы смотрим на США и думаем: «Вау!», — сказал генеральный директор Себастьян Сиемятковски в интервью для «NBC Nightly News». «Мы можем предлагать продукты, которые намного более доступны, намного лучше, и при этом мы все равно можем зарабатывать деньги». Однако некоторые планы Klarna по расширению деятельности встретили критику — например, ее партнерство с сервисом доставки еды DoorDash. Эта новость взорвала интернет, а в социальных сетях появились посты, предупреждающие людей о том, что не стоит влезать в долги ради буррито или пиццы. Сиемятковски отверг эти опасения. «На самом деле Klarna занимается не только кредитованием. Двадцать процентов наших транзакций — это дебетовые операции, при которых люди оплачивают полную сумму», — сказал он. «Так что мы больше похожи на кошелек PayPal». Несмотря на всю свою простоту и полезность в экстренных случаях, система «купи сейчас, заплати позже» вызвала опасения со стороны регулирующих органов, законодателей и финансовых экспертов. «Это удобно для людей, у которых нет кредитной карты или которые не хотят платить высокие проценты, связанные с кредитной картой, но это также приводит к множеству импульсивных покупок и потенциально другим рискам», — сказал главный редактор Investopedia Калеб Сильвер. Недавний опрос LendingTree показал, что 41 % клиентов, пользующихся услугой «Купи сейчас, заплати позже», заявили, что в прошлом году они хотя бы один раз просрочили платеж. Это больше, чем 34 % годом ранее. Если кто-то пропускает платеж, ему, в зависимости от тарифного плана, может быть начислена пеня за просрочку или проценты. Klarna утверждает, что подавляющее большинство ее клиентов платят вовремя, несмотря на недавний небольшой рост кредитных убытков. Но генеральный директор Сиемятковски также признал, что пользователи могут запутаться в краткосрочных кредитах. «Конечно. И я имею в виду, как и в случае с любой формой кредита, не так ли?» — сказал он. «Но если я посмотрю на фактические результаты, то я знаю, что наши потери на 20–30 % ниже, чем у кредитных карт. Я знаю, что этот продукт полезнее для здоровья, но все равно это кредит». Тем не менее, возможность «купить сейчас, заплатить позже» — это вариант, который многие потребители рады иметь в период экономической неопределенности, характеризующийся высокими процентными ставками, упорной инфляцией и признаками слабости на рынке труда. «Пока мне позволяют пользоваться Klarna, я буду пользоваться Klarna», — сказал Деннис.