Виртуальные кошельки: по решению BCRA миллионы аргентинцев начнут получать больше денег

В середине октября Центральный банк (BCRA) повысил процентные ставки до самого высокого уровня за 21 год. Это была реакция на плохие данные по инфляции за сентябрь, которая за месяц выросла на 12,7%, в попытке сделать инвестиции в песо менее привлекательными. Решение, которое в эти дни напрямую повлияло на инвестиции, используемые миллионами аргентинцев: фонды мгновенной ликвидности, более известные как фонды денежного рынка. Эти ПИФы (FCI) стали массово использоваться с появлением цифровых кошельков, которые добавили возможность "инвестировать деньги" внутри приложения. Они характеризуются ежедневной доходностью и позволяют вкладчику иметь доступ к деньгам в любое время (немедленная ликвидность), что изменило логику традиционных сберегательных счетов". "Усилия финтех-индустрии и развитие технологий сделали возможным, что всего двумя щелчками мыши в приложении любой человек может инвестировать деньги, которые исторически лежали на сберегательном счете с нулевой доходностью. В настоящее время эту услугу предоставляют несколько финтех-компаний, и во всех случаях они обеспечивают своим пользователям доходность более 100% в год на остатки средств, вложенных в ПИФы", - говорится в сообщении Аргентинской финтех-палаты. "Если говорить подробнее, то денежные рынки обычно состоят в основном из процентных счетов, традиционных фиксированных сроков, предварительно отменяемых фиксированных сроков и поручительств. Когда Центральный банк повысил процентные ставки до 133% номинальной годовой процентной ставки (TNA), этот тип фондов быстро уловил движение, и годовая доходность начала строить график роста, пока впервые не достигла трехзначного значения". "Как и у любого фонда денежного рынка, рост ставок означает для них более высокую доходность, поскольку часть инвестиций управляющей компании включает фиксированные сроки, а также другие активы с фиксированным доходом. Однако главное отличие от фонда с фиксированным сроком или других традиционных банковских фондов заключается в том, что пользователь имеет доступ к своим сбережениям в любое время, без необходимости погашения, штрафов, лимитов или комиссий", - пояснил Даниэль Конте, страновой менеджер Prex в Аргентине. Хотя этот тип фонда не побеждает инфляцию, он стал союзником, чтобы песо не спало в кошельке. В настоящее время доходность фонда Mercado Pago (на который, по данным BCRA, приходится 90,4% остатков средств, вложенных в цифровые кошельки) составляет 100,1% в год (8,3% в месяц). В случае с Ualá номинальная годовая ставка составляет 105,21% (8,7% в месяц). Prex предлагает ставку 111,64% (9,3% в месяц)" "Рост пассивных ставок вызвал движение рыночных ставок. В связи с этим на нашем денежном рынке произошло увеличение ожидаемой доходности, которая выросла на 4,78% и, как мы ожидаем, продолжит улучшаться. Хотя мы отмечаем тенденцию роста всех инвестиционных инструментов, доступных через Ualá, FCI является одним из тех, которые концентрируют наибольший объем: в 2023 году он вырос на 288%", - добавил Пабло Саволделли, директор по рынкам капитала и инвестициям Ualá. "Согласно последнему отчету Центрального банка о розничных платежах, в августе остатки на инвестиционных счетах в цифровых кошельках достигли 447 000 млн. песо. По сравнению с январем текущего года, когда остатки составляли 154,8 млрд. песо, это означает рост на 188% за первые восемь месяцев 2023 года. Это намного больше, чем инфляция за тот же период, которая составила 80,2%. "Более того, за последние четыре года количество открытых инвестиционных счетов выросло в Аргентине в 20 раз. Они выросли с почти 630 тыс. счетов в июле 2019 года до 12,8 млн в июле 2023 года, из которых четыре миллиона были открыты в этом году, согласно информации расчетной палаты Argentina Clearing y Registro. S.A. (Acyrsa) - организация, регистрирующая операции между паевыми инвестиционными фондами и виртуальными кошельками. Финтехнологии стали популярной альтернативой сбережениям среди людей, которые никогда не обращались к рынку капитала или имели мало возможностей для инвестирования своих средств. За несколько лет миллионы пользователей нашли способ защитить свои доходы и получить доступ к ресурсам, которые теперь можно использовать на потребление или любые другие инвестиционные цели", - отметили в Аргентинской финтех-палате".