Что такое существенные, допустимые и предотвратимые личные расходы, как их различать и как экономить?

Жизнь без финансовых долгов может стать для некоторых непростой задачей. В некоторых случаях бывает даже трудно найти деньги, чтобы расплатиться с долгами и не потратить их на что-то другое, ведь иногда вы можете купить то, что вам не нужно, и в итоге влезаете в долги, чтобы удовлетворить свое желание тратить. Из этой проблемы есть только один выход: сократить расходы. Поэтому в этой статье Pocket Finance мы проанализируем различные типы существующих расходов (между приемлемыми и предотвратимыми) и вопросы, которые следует задать себе, прежде чем лезть в кошелек или проводить картой по кассе. Самое главное - уметь различать те расходы, которые не наносят вреда нашим личным финансам и которые мы вынуждены нести ежедневно. Эти расходы могут быть связаны с жильем, здоровьем, питанием, транспортом и одеждой. Очень важно, однако, избегать самообмана: часто расходы в супермаркете или продуктовом магазине не состоят на 100% из необходимых продуктов, а могут включать в себя товары, относящиеся к другим категориям. То же самое можно сказать и о транспорте: если вы везде ездите на такси или убере, чтобы было удобнее путешествовать, то не стоит относить эти расходы к необходимым. Алессандра Кросиньяни, выпускница экономического факультета и основательница компании Concientizado (которая проводит коллективные семинары по финансовой грамотности), утверждает, что нельзя исключать из нашей повседневной жизни предметы первой необходимости, хотя, например, по ее словам, "покупка предмета одежды для похода на вечеринку, даже если она приносит благосостояние, может быть классифицирована как несущественное потребление". В этом смысле, по его словам, "необходимо сделать паузу и осознанно разделить потребление, чтобы знать, на что мы тратим". Еще один способ организовать основные расходы - составить меню на неделю, например, так, чтобы мы могли купить все необходимое по списку, уже заранее зная его, отбросив ненужные траты. Однако не стоит забывать и об удовольствиях, чтобы не все было трудоемким, и здесь на помощь приходят так называемые "умные траты ради удовольствия". Разумеется, прежде чем совершать подобные траты, необходимо тщательно оценить их влияние на наши личные финансы. Не превышает ли она 10 % нашего ежемесячного бюджета? Финансируем ли мы ее с помощью кредитной карты или каким-то другим способом, который уменьшит наш будущий денежный поток? Ждем ли мы 72 часа с момента появления желания потреблять или бросаемся за покупкой, как будто наступил конец света, не понимая, что это может быть бессмысленным порывом? Только преодолев эти фильтры, мы можем дать зеленый свет на покупку товара или услуги. В данном случае Родриго Альварес, создатель подкаста Neurona Financiera, отметил, что траты на удовольствия являются неотъемлемой частью нашего эмоционального и психического благополучия. "Они добавляют ценность нашей жизни, позволяя нам наслаждаться приятными моментами в одиночестве или в компании. К таким расходам можно отнести питание, путешествия, хобби и любую деятельность, которая приносит счастье и личное удовлетворение. Однако очень важно управлять этими расходами таким образом, чтобы не нарушить нашу финансовую стабильность", - пояснил он. Однако, по его словам, такие траты можно и нужно делать после того, как будут обеспечены основные расходы, такие как жилье, питание и здоровье. Он также сказал, что если у вас есть краткосрочные или долгосрочные цели (например, накопление средств на случай чрезвычайной ситуации или выход на пенсию), убедитесь, что эти расходы не отвлекают от ваших целей. Инвестиционные расходы также должны быть в пределах допустимого. Примером инвестиционных расходов может служить покупка более дорогих, но энергоэффективных бытовых приборов, которые помогают сократить расходы на электроэнергию. А также абонемент в спортзал - при условии, что вы ходите туда регулярно, - языковые курсы или любые другие образовательные планы, которые дают нам ресурсы, аванс на необходимое или текущее потребление и т. д. В этой связи Марсела Ромеро, координатор программы финансового планирования в BECA Advisors, говорит, что в данном случае главное - не обманываться концепцией "это инвестиции" и не тратить на вещи, которые мне не нужны или которыми я не пользуюсь (баланс мобильного телефона, подписки, которыми я не буду пользоваться, и т. д.). Однако, по его словам, если совершать эти траты рационально, то они приносят положительный эффект как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Теперь перейдем к расходам, которых можно избежать. Очевидно, что от них нужно держаться подальше, если мы хотим улучшить свое финансовое состояние. Один из них - "муравьиные" траты. Сигареты, кофе, сладости, прохладительные напитки на ходу и питание вне дома - это маленькие, незаметные расходы, которые в совокупности могут составлять до 25 % нашего ежемесячного бюджета. Кросиньяни рекомендует в этом случае осознавать - если это так - что мы ежедневно совершаем эти расходы и знать их сумму. Для этого необходимо вести ежемесячный контроль - или, по возможности, до трех, рекомендует выпускник экономического факультета, - чтобы иметь ряд фильтров всех произведенных расходов, чтобы впоследствии понять, как "маленькие дыры в корабле могут его потопить". Еще одна статья расходов, которых можно избежать, - это расходы на содержание домашнего животного, автомобиля или, например, дачи. По словам Альвареса, некоторые способы управления и предотвращения расходов включают в себя изучение ситуации перед покупкой (понимание потребностей в обслуживании и наличия периодических расходов, связанных с их использованием), учет общей стоимости владения и отказ от продуктов с эксклюзивными поставками (выбор в пользу продуктов, которые не заставляют вас зависеть от одного поставщика запасных частей или материалов). Наконец, существуют отложенные расходы, то есть расходы, которые в основном осуществляются с помощью кредитной карты. По словам Кросиньяни, если у вас нет экономических ресурсов для потребления чего-либо, разделение платежей "не поможет", поскольку вы все равно совершаете эти расходы, не имея средств, чтобы оплатить их позже. (По материалам La Nación GDA)