Поймите, что такое мошенничество в Pix и как не стать жертвой мошенничества

По мере того как Pix все шире используется для платежей и денежных переводов, появляется все больше сообщений о мошенничествах, пытающихся навредить клиентам банка. Одно из них, недавно получившее широкое распространение в социальных сетях, - это мошенничество с ошибочным Pix. Агентство Agência Brasil подготовило отчет, чтобы вы могли понять, как работает уловка преступников, и защитить себя от попыток мошенничества.В прошлую пятницу (5) Pix установил рекорд по количеству транзакций. По данным Центрального банка (ЦБ), было совершено 224 миллиона переводов между банковскими счетами. При таком количестве транзакций несложно предположить, что некоторые из них были совершены по ошибке. Именно при таком раскладе мошенники начинают практиковать аферу с ошибочным Pix. Первый шаг мошенников - перевод средств на счет потенциальной жертвы. Поскольку частью ключей Pix является номер мобильного телефона, мошеннику не составляет труда завладеть номером и сделать Pix. Сразу же после перевода он связывается с человеком по номеру телефона, например, звонком или сообщением в WhatsApp. После установления контакта преступник пытается убедить жертву, что перевод был сделан по ошибке, и использует методы убеждения, чтобы заставить предполагаемого получателя вернуть деньги. "Мне нужно было получить деньги, чтобы заплатить за квартиру, но парень отправил их не на тот номер. Таким образом, мошенник, уже получивший деньги обратно, добровольно получает еще один возврат, в ущерб жертве. Когда они осознают, что попались на удочку мошенников, они также могут активировать механизм возврата. Однако счет, на который были переведены "добросовестные" деньги, может быть уже обнулен, и на нем не останется средств для возмещения убытков.В отношении процедуры, которой следует придерживаться в случае получения Pix по ошибке, Центральный банк поясняет, что "не существует правил BC или CMN [Национального валютного совета] о возврате средств в случае ошибки плательщика, однако в Уголовном кодексе 1940 года речь идет о незаконном присвоении". Агентство советует: "Все, что вам нужно сделать, - это зайти в приложение вашего банка к транзакции, которую вы хотите вернуть, и осуществить возврат". В инструменте Pix есть опция "возврат", которая отличается от осуществления другого перевода. Это процедура, которая при активации клиентом банка возвращает полученную сумму на счет, с которого был осуществлен первоначальный Pix. Эта процедура не является попыткой мошенничества и не будет считаться нерегулярной, если мошенник активирует механизм возврата. В июне Бразильская федерация банков (Febraban) объявила, что предложила Центральному банку улучшить специальный механизм возврата, который в настоящее время позволяет блокировать мошеннические деньги только на счете, получившем средства, так называемый первый уровень, который может быть просто сброшен мошенниками. В MED 2.0 отслеживание и блокировка будут распространяться на большее количество уровней. "Мы уже видели, что преступники быстро распределяют деньги от мошенничества и преступлений по нескольким счетам, поэтому важно улучшить систему, чтобы она охватывала больше уровней", - сказал тогда заместитель директора Febraban по услугам Вальтер Фариа. По данным федерации, разработка MED 2.0 будет вестись в течение 2024 и 2025 годов, а внедрение состоится в 2026 году.