Что нужно знать при оформлении кредитной карты, чтобы избежать неожиданных платежей?

Многие люди оформляют заявку на получение кредитной карты, не подумав, а действительно ли она мне нужна? Некоторые люди часто задают себе этот вопрос, но для других наличие этого пластика в бумажнике или кошельке может стать быстрым решением для совершения покупок, которые в данный момент могут быть им не по карману, и оплаты их в рассрочку. Кроме того, просьба об этом может быть обусловлена необходимостью оплачивать счета и сводить концы с концами, хотя в долгосрочной перспективе это может привести к еще большим проблемам, если мы не научимся погашать эти долги. Поэтому в этом выпуске Pocket Finance мы рассмотрим все, что нужно знать о получении кредитной карты: какие персональные данные необходимо указать, насколько важен мелкий шрифт, каковы расчетные циклы, сроки погашения и многое другое. Прежде чем получить карту, клиент должен предоставить банку ряд персональных данных, чтобы тот мог определить, имеет ли он право на ее получение. Хуан Мануэль Гаспарри, менеджер по персональному банковскому обслуживанию Banco Santander, сообщил El País, что для получения кредитной карты необходимо быть старше 18 лет. Кроме того, клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность, подтвердить свой адрес и получаемый доход, который затем подтверждается с помощью платежной ведомости или справки о доходах. Как уже говорилось выше, в договорах, которые мы подписываем при приеме кредитных карт, есть фрагменты мелкого шрифта, которые мало кто задумывается прочитать или интерпретировать, хотя никто не хочет попасть в финансовые затруднения или создать финансовые проблемы в своем семейном кругу. К числу таких фрагментов, на которые можно не обратить внимания, относятся комиссии, сборы, расчетные циклы, сроки действия и т.д. Прежде чем погрузиться в их изучение, стоит отметить, что все расходы, связанные с банковскими продуктами, обычно указаны в буклете продукта, размещенном на сайте банка, к которому вы хотите присоединиться. Однако Гаспарри объяснил, из чего состоят эти часто упускаемые из виду "кусочки". После первого года использования карты взимается плата за ее ежегодное продление. В свою очередь, плата взимается, если клиент предпочитает получать выписку по карте в натуральном виде, хотя он может получать ее и по почте, и в этом случае плата не взимается. Комиссии также связаны с услугами, предоставляемыми учреждениями-эмитентами, такими как первоначальный выпуск или перепечатка карты в случае кражи, повреждения или уничтожения, возобновление, обслуживание, администрирование и обработка счета. Если клиент совершает траты за границей, то по карте взимаются административные комиссии, а также комиссии, связанные, например, с операциями по снятию наличных. В этой связи Гаспарри подчеркнул, что необходимо "осознавать, насколько важно принимать обоснованные и правильные финансовые решения", поскольку "финансовое образование является очень ценным элементом". В связи с этим, по его словам, Santander разработал цикл "ATR Finance" - программу, которая учит людей лучше управлять своими деньгами (среди прочих тем). Еще один момент, на который следует обратить внимание при получении кредитной карты, - это комиссии. Это услуги, предоставляемые третьими лицами, которые банк-эмитент карты косвенно перекладывает на каждый счет. При этом каждый человек имеет право требовать подробного описания этих услуг, чтобы знать их точную сумму, поскольку банк не должен взимать плату, которая не была предварительно санкционирована. В этой связи Гаспарри отметил, что кредитные карты Santander на 100% субсидируются в течение первого года, но затем взимается ежегодная административная плата, которая вносится тремя платежами без наценки. Нечто подобное происходит и в других банках. Важно также обращать внимание на расчетные циклы и сроки погашения. Чтобы не пропустить дату платежа по карте, есть несколько вариантов, которые могут помочь. Летиция Кабальеро, бизнес-аналитик отдела Medios de Pago компании Itaú, рассказала изданию El País, что целесообразно назначать дату платежа, близкую к дате получения дохода. В этом банке, например, предусмотрены напоминания по СМС и электронной почте, которые помогают клиентам не забывать о сроках погашения, так как неуплата в срок может иметь краткосрочные последствия. Какие последствия? Начисление процентов, а в долгосрочной перспективе даже лишение права использования карты или последствия при оформлении нового кредитного продукта. С другой стороны, даже если в течение месяца не было совершено ни одной покупки, существует минимальный платеж по карте. Альваро Яньес, бизнес-аналитик отдела платежных средств компании Itaú, пояснил, что если у клиента нет остатка средств за предыдущий месяц, он не продлевает срок действия карты и за указанный период не совершал покупок, то ему не нужно платить и, следовательно, минимальный платеж по карте отсутствует. "Минимальный платеж - это сумма, которая, как правило, меньше общей суммы остатка и рассчитывается с учетом процентов, начисленных до даты наступления срока минимального платежа, платы за пользование и обслуживание, а также процента от основной суммы долга. Следует иметь в виду, что внесение минимального платежа увеличивает время, необходимое для погашения долга, и влечет за собой увеличение расходов", - добавил он. El País также поинтересовалась, начисляются ли проценты за пользование кредитными картами. В этом контексте Яньес ответил, что это зависит от ситуации, поскольку если клиент пользуется кредитной картой каждый месяц и в установленный срок или раньше погашает весь остаток, то он никогда не будет платить никаких процентов. "В этих случаях эмитенты карт предоставляют своим клиентам беспроцентный кредит. Этот кредит используется со дня покупки до дня погашения и не начисляет проценты. Однако если клиент решает оплатить не весь остаток, то проценты начисляются. Это могут быть компенсационные или финансовые проценты, а также проценты за выдачу наличных (применяются при снятии денег с кредитной карты)", - пояснил он.