Ипотечные кредиты UVA: новая возможность для осуществления мечты о собственном жилье

Доступ к жилью - заветная мечта многих аргентинцев. В сложных экономических условиях возможность финансирования покупки жилья приобретает решающее значение. Новые ипотечные кредиты UVA предлагают альтернативу: льготные ставки для южных и центральных районов CABA и общая линия для других районов. Эти кредиты сроком до 20 лет финансируют покупку, реконструкцию, расширение или улучшение жилья (постоянного или нет) в CABA. «Кто может получить доступ? Кредиты выражаются в единицах приобретаемой стоимости (UVA) и корректируются с учетом инфляции в соответствии с эталонным стабилизационным коэффициентом (CER). Это означает, что стоимость взноса в песо изменяется в зависимости от инфляции, хотя сумма выплачиваемых UVA фиксирована. В Аргентине с ее инфляционной историей этот аспект требует всестороннего анализа: «Прежде чем взять кредит, необходимо спрогнозировать текущие и будущие платежные возможности, учитывая инфляцию и возможную динамику собственных доходов. Соотношение платежей к доходу не должно превышать 25 % от чистого дохода». При ипотечном кредитовании поручитель, как правило, является солидарным должником и основным плательщиком, а это значит, что при просрочке платежа банк может предъявить требования непосредственно к поручителю». »Какие основные пункты ипотечного договора заемщик должен изучить с особым вниманием? Наиболее важными переменными, которые необходимо учитывать, являются: сумма кредита, процентная ставка (фиксированная или переменная, номинальная или эффективная), система амортизации (французская, немецкая и т. д.), срок кредита, стоимость взноса, сопутствующие расходы (страхование, налоги, сборы), условия досрочного погашения, последствия невыполнения обязательств (штрафные проценты, обращение взыскания), адрес для уведомлений и положение о продлении юрисдикции. Очень важно понимать общие финансовые затраты (CFT) и последствия UVA и CER (базовый стабилизационный коэффициент) в условиях инфляции. «Важным моментом является роль гаранта. Поручитель - это тот, кто берет на себя обязательство по выплате кредита, либо совместно с заемщиком (в этом случае банк может принять меры против любого из них), либо пользуясь преимуществом отступного. В этом случае банк может принять меры против поручителя только после того, как попытается взыскать задолженность со страхователя. Прежде чем согласиться на кредит, необходимо полностью понять его условия, оценить платежеспособность основного должника и собственную способность погасить кредит в случае невыполнения обязательств». „Кроме того, необходимо понимать правовые последствия для поручителей, которые часто несут солидарную ответственность“. »В условиях значительных колебаний УВС теория непредвиденности или надвигающихся трудностей может обеспечить определенную защиту, хотя ее применение в Аргентине, где наблюдается постоянная инфляция, является сложным. «Заемщик также защищен нормами о защите прав потребителей, поскольку он имеет право на получение оговоренной суммы кредита, а также на четкую и полную информацию об условиях кредитования, включая ставки, стоимость, сроки и систему погашения, и имеет право досрочно отказаться от кредита при соблюдении условий договора. Ваши основные обязательства - своевременно вносить платежи по кредиту, страховать имущество и не вносить никаких изменений, влияющих на его стоимость, без разрешения банка. Банк, со своей стороны, обязан предоставить кредит в соответствии с договоренностью, прозрачно информировать вас об условиях кредита и соблюдать условия договора. Он имеет право взимать платежи по кредиту, проценты и обращать взыскание на предмет залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Обе стороны должны действовать добросовестно, не допуская злоупотребления правами». Положения о защите прав потребителей защищают заемщика, если он считается потребителем. В случае неисполнения обязательств банк может инициировать обращение взыскания - процесс с ограниченными возможностями защиты для должника. Банк должен вызвать должника для урегулирования его ситуации в течение определенного периода времени. Если должник не подчиняется, банк может инициировать судебный процесс по продаже имущества с аукциона и взысканию долга за счет вырученных от продажи средств. У должника есть механизмы защиты, но важно действовать быстро и обратиться за юридической консультацией. Какие виды гарантий существуют помимо ипотеки на недвижимость? Помимо ипотеки существуют и другие виды обеспечения, такие как залог (на движимое имущество), поручительство (личное) и гарантии (обычно используются в кредитных инструментах). При ипотечном кредитовании основной гарантией обычно является залог недвижимости, но банк может потребовать дополнительные гарантии, особенно если считает, что должник представляет собой высокий риск. «Мы считаем, что эта мера может оживить рынок недвижимости и стимулировать строительный сектор, хотя ее успех будет зависеть от развития экономики страны и показателей инфляции. Важно быть информированным и планировать, чтобы мечта о собственном доме была реализована безопасным и ответственным способом. «* Авторы входят в состав практики корпоративного права, партнерства, договоров, судебных разбирательств, посредничества и арбитража юридической фирмы Brons Salas.»