Рождественский бонус: возможность вложить деньги в песо, индексированные единицы и доллары и сделать их более окупаемыми.

Декабрь, как правило, является особенным месяцем в связи с развитием таких праздников, как Рождество или Новый год, а также временем года, когда завершаются проекты и мероприятия, проводившиеся в течение последнего времени. Однако многие работники ждут этого времени года, чтобы получить свою рождественскую премию. Появление дополнительных денег в вашем кармане или на банковском счете может стать ключевой возможностью направить эту сумму на краткосрочные или долгосрочные инвестиции, чтобы увеличить свое богатство с помощью различных методов. В этой статье «Карманные финансы» мы проанализируем, как инвестировать ваш рождественский бонус (как в песо, так и в долларах), а также другие стратегии, которые помогут вам на пути к устойчивому экономическому развитию с течением времени. На вопрос о том, какие возможности предлагает местный рынок, если я хочу вложить свой рождественский бонус в уругвайские песо, Гастон Бекер, финансовый советник Gletir Corredor de Bolsa, ответил, что на данный момент наиболее привлекательным вариантом является Fondo Centenario. Это фонд в уругвайских песо, с очень низкими входными барьерами, поскольку для первого вложения вам нужно вложить 20 000 песо, а затем добавить нужную сумму, когда вы захотите. Это метод с низким риском и простой ликвидностью. Другими словами, если нам снова понадобится наш капитал, мы сможем легко его получить. Это инструмент, который приносит доход более 7 % годовых в песо, добавил он. Родриго Альварес, создатель подкаста Neurona Financiera, говорит, что, когда речь идет об инвестировании, каждая инвестиция всегда должна соответствовать конкретной личной цели. Если у вас нет четкой цели и вы хотите получить ликвидность, то, по словам Альвареса, хорошим вариантом могут стать инвестиционные фонды в песо на рынке, который опережает инфляцию. С другой стороны, по его словам, в случае поиска инструмента, приносящего доход и одновременно побеждающего инфляцию, интересно взглянуть на варианты, представленные на сайте компании Crowder, которая начала работать в этом году (она имеет разрешение Центрального банка Уругвая) и ориентирована на краудфандинг. Альварес отметил, что на данный момент у них есть выпуск, который выплачивает 7% в индексированных единицах (UI, которые меняются в зависимости от инфляции). Между тем Маурисио Чилингирбачиан, аналитик по рынку и продуктам Nobilis, подчеркнул, что компания видит возможности в среднесрочных облигациях UI, таких как облигация Уругвая 2028 года. «Доходность этих инструментов близка к 3% в UI. Они являются подходящим вариантом для людей, которые хотят защитить свои сбережения от инфляции и сохранить покупательную способность в песо», - добавил он. Алехандра Оливера, глава отдела дисциплины инвестиционных продуктов Itaú, сообщила, что банк предлагает инвестировать в свой Фонд ликвидности, если вы хотите сделать это в уругвайских песо. Для этого вам необходимо иметь счет в песо в банке и минимальный баланс в 20 000 песо. В этом случае, по словам Оливеры, данный продукт обеспечивает «диверсификацию» в вашем кармане, а также не предлагает минимального срока постоянства, так что при желании вы можете снова снять деньги и в течение максимум 48 часов они снова окажутся на вашем счету. По словам Чилингирбачяна, для тех, кто хочет инвестировать в доллары, есть разные варианты. Для тех, кто хочет взять на себя умеренный риск и получить доход, суверенные облигации в долларах могут быть «очень хорошим вариантом». «Например, долларовая облигация Уругвая на 2031 год торгуется ниже номинала по цене 97,80 доллара США и выплачивает купон в размере 4,375%. Преимущество облигации также в том, что она не облагается налогом на доходы физических лиц (IRPF). «Учитывая экономический контекст Уругвая, сбережения в долларах могут быть стратегией хеджирования против девальвации песо, как это происходит в данный момент, когда обменный курс резко вырос. Это один из тех вопросов, на которые у профессора нет определенного ответа - все зависит от ситуации. Это зависит от нескольких факторов, таких как расходы, экономический прогноз, желаемый уровень доходности, профиль риска и другие. Я считаю, что всегда полезно рассматривать концепцию диверсификации не только по секторам и продуктам, но и по валютам», - говорит Бекер. В этом разделе Марсела Ромеро, координатор программы финансового планирования в Beca Advisors, рекомендовала перед инвестированием выбрать правильное посредническое учреждение, понять юридические и налоговые последствия, а также ознакомиться с расходами и минимальными условиями для работы. «Когда мы думаем об инвестировании, независимо от валюты, думайте о диверсификации и о том, когда мне понадобятся деньги; понятие временного горизонта является основополагающим при принятии инвестиционных решений», - добавил он. Со своей стороны, Оливера отметил, что взаимные фонды Itaú - это вариант, если вы хотите инвестировать в «более агрессивные» продукты. В этом случае фонды можно считать «волатильными», поэтому рекомендуется «позволить инвестициям работать так, чтобы они приносили ожидаемую прибыль». Стоит отметить, что минимальная сумма для инвестирования в ПИФы Itaú составляет 1 000 долларов США. Кроме того, погашение средств инвестором не облагается налогом IRPF, и они являются ликвидными, так что в случае желания продать их, деньги поступают на счет от трех до пяти рабочих дней спустя. Для тех, кто хочет инвестировать часть своих рождественских бонусов за пределами страны до начала 2025 года, Тчилингирбачян предлагает следующее: «Для инвестирования в международные активы мы предлагаем сбалансированные портфели, включающие облигации и акции. В частности, мы переживаем период, когда безрисковые ставки высоки, но спрэды узкие, поэтому мы предпочитаем вкладывать средства в государственные и корпоративные облигации инвестиционного уровня, а не в облигации с более низким кредитным качеством».